不少人被騙後都有這樣的疑惑：我知道騙子使用的電話號碼和銀行卡，這些都是實名的，警察為什麼抓不到騙子？
的確，這兩年通訊、金融行業的實名制都落實得不錯，騙子用的也都是實名制的電話卡和銀行卡（簡稱「兩卡」），但大家要知道，沒有一個騙子會傻到用自己名下的兩卡，基本都是購買其他人實名註冊過的兩卡來使用。
所以，這就催生了龐大的黑灰產業——實名辦完電話卡、銀行卡後出售牟利。
然而，這種情況已經就有所改變了，從近期披露的一些案件來看，國家開始對買賣電話卡、銀行卡行為進行嚴厲打擊！
01
3個真實案例
出售電話卡被刑事拘留
廣西南寧警方官方微信公眾號發布過兩個案例：
一個是22歲的黃某，用自己的身份證實名辦理了5張手機卡，然後賣給了騙子，只賺了720元。但騙子用這些手機卡搞機票退款詐騙，騙了6萬元。最後黃某被刑事拘留。
另一個是24歲的李某，用自己的身份證實名辦理了7張手機卡賣給賓陽「QQ仔」，並且提供「售後服務」。
什麼售後服務呢？就是當電話卡的功能被限制之後，就去營業廳幫騙子換卡，前後累計達30餘次，每次100元酬勞不到，一共賺了3000元。但是騙子卻用這些電話卡詐騙了150餘萬元，李某也被刑事拘留。
收購銀行卡被判刑1年
廣州市越秀區人民法院也有一個經典案例。
被告人江某通過網絡收購了其他人實名辦理的19張銀行卡以及配套的密碼、電話卡（俗稱四件套），然後賣給了搞詐騙、網絡賭博的嫌疑人。
結果，越秀區有個群眾被騙了4000塊錢，全部轉到了他收購的其中一張銀行卡里。最後，被告人江某以妨害信用卡管理罪被判刑1年。
看似只是用自己的身份信息辦卡、辦帳戶，當把手機卡和銀行卡出售給詐騙分子時，這些人也走上了違法犯罪的道路。
02
被收購的「兩卡」到底有什麼用？
前不久，公安機關偵破一個在境內辦卡、境外實施詐騙的特大買賣銀行卡犯罪網絡。
公安機關繳獲了銀行卡和對公帳戶，所有的帳戶都是「成套」出現，所謂「成套」，意味著不僅僅包括銀行卡本身，還包括了U盾、密碼、以及手機卡。
警方從犯罪嫌疑人查扣的「兩卡」及對公帳戶材料。崇左市公安局 供圖
轉帳需要驗證碼，成套資料中的手機卡就實現了這個目的。
而這些被收購的銀行卡，都被大量運用於電信網絡詐騙、網絡賭博、洗錢、行賄、受賄、逃稅等多類違法犯罪活動中：
1
為詐騙等犯罪活動貼上「護身符」
在電信詐騙犯罪中，被害人將錢款打進這些「幽靈卡」內，即使警方追查到此帳戶，由於是購買的銀行卡，犯罪分子的真實身份也難以核實。
2
為洗錢等犯罪行為披上「隱身衣」
此類犯罪中，犯罪分子先把資金存入其中，再與人勾結以虛構交易方式套取現金，實現資金的轉移。施展了一系列乾坤大挪移後，非法資金就這樣被「合法化」。
3
為逃稅行為撐開「保護傘」
部分企業收購銀行卡，通過轉移存款達到少繳稅款的目的。
4
網店刷信譽
網店店主在開店初期購買銀行卡進行虛擬交易，「刷」高網店信譽。雖然買卡人信守了承諾，這張卡確實是用來淘寶刷單的，但是淘寶刷單也是違法行為。
03
出售電話卡、銀行卡後患無窮
電線桿、廣告牌還有網頁邊角，微博、新聞評論或者微信陌生人消息，這些地方經常會出現「收購銀行卡」字樣。
銀行卡一旦被收購很可能會被用於不法行為。部分出借、出租、售賣個人銀行卡的人員不僅要承擔相應的法律責任，還會給生活帶來極大的不便！
2019年12月16日，公安部、中國人民銀行聯合下文《中國人民銀行公安部對買賣銀行卡或帳戶的個人實施懲戒的通知》（銀髮〔2019〕304號），聯手懲戒販賣個人銀行卡和企業對公帳戶行為。
《通知》明確規定，金融機構應嚴格按照銀髮85號文要求，對相關個人實施5年內暫停其銀行帳戶非櫃面業務、支付帳戶所有業務，並不得為其新開立帳戶的懲戒措施。懲戒開始日期、結束日期將通過電信網絡新型違法犯罪交易風險事件管理平台發布。懲戒期滿後，對上述個人辦理新開立帳戶業務的，銀行和支付機構應加大審核力度。
這意味著，該措施啟用後，相關個人5年內不能使用銀行卡在ATM機存取款，不能使用網銀和手機銀行轉帳，不能刷卡購物，不能在淘寶快捷支付購物等等，同時也不能使用微信、支付寶收發紅包和掃碼付款等等。
小偵在這裡提醒大家，銀行卡內存儲了很多個人信息，閒置銀行卡應當去發卡銀行進行銷戶或自行妥善保管，如因貪小便宜出售自己的銀行卡而被收卡人用來從事非法活動，那真是得不償失啊。
至於那些收卡的聲稱「收購的卡不會從事違法活動哦親」
一旦發現買賣銀行卡和身份證的犯罪行為，應及時向公安機關舉報。
附：《中國人民銀行公安部對買賣銀行卡或帳戶的個人實施懲戒的通知》（銀髮〔2019〕304號）
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來源：珠海刑偵