意外和明天總是不知道哪個會先到，看了這麼多關於保險理賠案例，意外險理賠所占的比重相當大，關於意外險的理賠也是比較複雜的，「意外傷害」界定是「因遭受外來的、突發的、非本意的、非疾病的客觀事件而使身體受到傷害」，但是這個界定是不容易用客觀的數據去說明的，所以意外險理賠常常會遭受拒賠。

一周前，歷時三年的王維紅2400萬天價理賠案也落下了帷幕，最終還是支持了平安保險拒賠的決定，認定王維紅自殺具有「高度蓋然性」結案。

今天好買保要說的是「女孩意外墜井死亡，理賠被拒」的案例，來看下購買意外險應該注意什麼。

01 真實案例

2006年11月，深圳的楊先生為女兒購買了一份保額為10萬元的意外險，保險期一年，有100元免賠額。

不幸的是，2006年12月女兒就發生了意外事故，在社區的水井旁洗衣服意外掉入井內，但是搶救無效死亡。搶救費用為791.2元。

醫院出具的死亡證明上寫的死亡原因為溺水導致呼吸循環衰竭。

之後楊先生拿著保險合同和死亡證明去保險公司理賠。但是保險公司在迅速審核後，直接卻給出了拒賠的通知，並且投保的費用也不予退還。

楊先生不解，到底哪裡出了問題才導致的拒賠呢？保險公司稱，楊先生投保時未如實告知被保險人有癲癇的問題，這才導致的拒賠。但是二者有關係嗎？楊先生認為保險公司故意找茬拒賠，遂將保險公司告上法院。要求保險公司依據合同理賠意外身故賠償金10萬元及給付急救醫療費791.2元。

02 案例分析

那麼楊先生女兒的死亡和癲癇有關係嗎？看法院是如何判決的。

法院庭審認為保險公司出示的證據不足以證明死者有癲癇疾病，也沒有證據證明死者是因為癲癇疾病死亡的。而根據醫院的死亡證明是因為溺水死亡的，屬於意外死亡，意外險應當理賠。

法院最終判決保險公司支付意外身故保險金10萬元以及急救費用791.2元。

保險公司以未如實告知拒賠時慣用的伎倆，所以為了防止理賠時遇到拒賠的情況，投保時應注意將現有的健康資料如實告知保險公司。

03 好買保觀點

意外險是指因為意外傷害，導致身故或殘疾後，給付保險金的人身保險。由於意外的可怕在於無法預見，會給遭受意外的家庭帶來沉重打擊。因此意外險的作用是可以提高對未知危險的抵禦能力。

但是如何更好的購買意外險呢？

首先意外險的理賠很特別，通常以事故發生後，第180天時的身體狀態為理賠標準：如果180天內死亡，則賠付身故金；如果第180天時沒有死亡，則按當時的傷殘等級來賠付相應保險金。

另外，意外險很便宜，性價比高。花小錢保大風險。一般來說，50萬保額的意外險，一兩百就能搞定，不會對家庭造成經濟壓力。

通常買意外險買一年期的就行，小孩子和老人可以考慮意外醫療險，其他成年人購買綜合意外險最好。

最後要提醒的是，購買任何保險還是要注意如實告知和注意翻看合同細節。

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