在生活中確實有很多人30多歲了才籌劃參保的問題。按照國家的規定，職工入職以後就應當參加社會保險，這是《勞動法》的強制規定。不過自由職業者和靈活就業人員可以有選擇性的參加。年輕的時候收入低，也不識愁滋味，很多人等到30多歲才開始籌劃未來的養老問題。
30多歲才準備參加社保，這個時間並不晚。按照《社會保險法》的規定，我們的退休條件是達到退休年齡，養老保險繳費累計滿15年。一般來說，肯定能夠符合上辦理退休的條件了。
可是，30多歲買養老保險，應該注意哪些事情呢？
人們考慮養老問題，實際上既可以參加社會養老保險，又可以購買商業養老保險，還可以自己做好養老資產的配置。
對於絕大多數人來說，購買社會養老保險是基本的選擇。其他的養老模式一般建議高收入人群，最起碼也得月收入在300%社平工資以上的人群。
社會養老保險實際上又可以包括職工基本養老保險和城鄉居民養老保險兩大類。
①城鄉居民養老保險是一種福利性保險。繳費檔次非常低，待遇也低，只適合低收入人員。比如多數地區的城鄉居民養老保險繳費檔次最低是一年100元。大家可以想想一年100元能夠幹什麼？所以城鄉居民養老保險的待遇非常低。
為什麼說它是福利性保險呢？即使我們一年繳費100元，國家還會給我們補貼30元進入個人帳戶。退休時除了個人帳戶養老金以外，還有補貼的基礎養老金，國家補貼的基礎養老金最低標準都是88元每月，不會消耗任何我們繳費費用。所以說，居民養老保險是一種以福利性保險。
②職工基本養老保險，是我們大家最熟悉的養老保險了。企業職工參加，靈活就業人員也可以參加，相應的養老金計算公式是全國統一的，主要包括基礎養老金和個人帳戶養老金兩部分構成，當然一些地區還有一定的補貼或者補助。
第一，基礎養老金，主要跟社平工資、繳費年限、本人的平均繳費指數等因素掛鈎。
如果我們按照100%檔次繳費15年，退休可以領取15%的退休上年度社會平均工資。如果始終按照60%檔次繳費，只可以領取12%；如果始終按照300%檔次繳費，可以領取30%。
如果我們按照100%檔次繳費30年，可以領取30%的退休上年度社會平均工資。
我們可以看出基礎養老金是多繳多得，長繳多得，不過為了防止大家收入差距，適當縮小了基礎養老金的待遇差距。100%檔次繳費是300%檔次繳費的1/3，但基礎養老金待遇是其1/2。
第二，個人帳戶養老金，等於退休時個人帳戶的餘額除以退休年齡確定的計發月數。
個人帳戶的餘額，目前是按照每年個人繳費基數的8%劃入的，每年按照國家公布的個人帳戶記帳利率計算利息。2016年以來記帳利率由國家統一公布，目前一般高達7%~8%。
個人帳戶的計發月數是2005年公布的，至今沒有修改過，60歲是139個月，55歲是170個月，50歲是195個月。
個人帳戶養老金，如果僅比較當年繳費的話，會嚴格按照繳費檔次的比例計算出結果。比如退休時按照2018年60%檔次繳費產生個人帳戶養老金20元每月，而當年按照300%檔次繳費產生的個人帳戶養老金肯定是100元每月。
因此，個人帳戶養老金鼓勵的重點是多繳多得。當然，繳費時間越長，個人帳戶餘額累積的也會越高，也是長繳多得的一種體現。
綜上所述，對於30多歲的自由職業或者靈活就業參保人員，一般還是建議根據自己的收入水平選擇合適的繳費基數，能繳納多長時間就多長時間，這樣養老金才能夠更適合自己。一般繳納養老保險的負擔，占自己總收入的10%~20%就好了。還是奉勸年輕人，儘量早參保，這樣年紀大了以後就沒有多少負擔，有更多的可選的機會。