自經濟改革後，中國的國力逐漸壯大，各行業也開始飛速發展。

20世紀80年代，信用卡開始在國內發行，經過幾十年的發展，如今信用卡，已經是人們生活中重要的存在。

據統計，2022年一季度，信用卡發卡總量達8.02億，授信總額達到了21.64萬億。

而在我們日常生活中，申請信用卡的授信額度，是根據個人的徵信記錄，與還款能力綜合判定，並且在之後的使用中，逐漸調整的。

但有一種信用卡，並不在個人申請之列，而是由銀行邀請，且號稱「無所不能」，那就是「黑卡」。

普通人對於黑卡的認知，大多來自偶像劇或是都市小說，那麼黑卡究竟有多牛？我國僅有三家銀行發行，又是哪三家呢？

信用卡等級

信用卡是在19世紀80年代，在英國發起的，最初只用於，商業短期的賒欠業務，隨著經濟的發展，信用卡也蛻變成了如今的眾多種類。

經濟改革後，我國經濟快速發展，國力愈發強大，信用卡也隨之普及開來。而信用卡本身針對使用對象、發卡機構、資信等情況又分為許多種。

我們所熟知的信用卡，指的是銀行發放的，可以在發卡行合作商戶，進行消費的銀行卡，除此外還有加油站、航空公司、旅遊公司等發放的，定期結帳的非銀行卡。

而銀行卡類信用卡，又根據發行對象的不同，分為公司卡和個人卡。

再根據持卡人的資信情況，分為普通卡與金卡。普通卡就是普通公民，可以根據個人資信，隨時申請額度的，要求比較簡單。

而金卡則會對申請對象進行深度核查，享受的額度待遇也比較高，當然，也會收取高額的費用。

在國內，普通卡的授信額度，一般為2000元到5000元不等，隨著持卡人在使用期間的消費，以及信用程度，會做定期的資信調整，甚至可以升級為金卡。

金卡則還會劃分很多等級，普通金卡的資信，在5000元到2萬元之間，之後是額度在2萬元到5萬元的白金卡。

而最高級別的鑽石卡，資信則在5萬元以上，若是信譽好，則授信額度會超過10萬元。

金卡的資信額度，同樣與持卡人的消費還款息息相關，如果持卡人的資信良好，則銀行會對卡等級進行相應的調整。

但對於處於金字塔最頂端的人來說，即使鑽石卡，也不一定能滿足其需求。

而除了這些分類，還有一種源於1999年，在英國推出的「美國運通百夫長黑金卡」，也就是我們所熟知的「黑卡」。

從鈦合金的材質，到其高昂的信用額度，均使其成為信用卡中，名副其實的「卡片之王」。

黑卡

最早發放的美國運通百夫長黑金卡，已在全世界31個國家以及地區發行，而它最大的特點就是消費無上限。

但想要擁有黑金卡，其對持卡人的經濟實力，和消費力的要求也相當嚴苛，其年費也是幾萬，到幾十萬甚至更高。

而黑金卡本身，也是集無上限的消費額度（國內黑金卡擁有上限），頂級VIP專屬服務，以及最頂級的全球服務，可以說是「有求必應」。

在黑金卡的使用歷史中，有因持卡人的為難將火車叫停的，也有因不能參加劇場，而使劇團人員在演出前慰問持卡人的，還有為偏僻山村中的持卡人，提供舞獅節目表演的。

總之，只要持卡人有要求，運通都會想盡一切辦法，讓持卡人得到滿意的結果。

並且美國運通百夫長黑金卡，不僅在服務上給人至高無上的體驗，同時在卡片本身也用足了心思，鈦合金製作的金屬卡，黑色的底色，獨特的圖案設計，都給人一種奢華的觀感。

正因為這樣，黑卡針對的都是頂級群體，而中國市場，無疑是各類資本競相追逐的對象，對黑卡也擁有巨大的誘惑力。

但出於許多方面的考慮，中國禁止類似黑卡，這樣獨立的簽帳卡在中國境內發行，美國運通只能以信用卡的形式，授權給中國的銀行來在國內發行。

而目前，國內僅有三家銀行，擁有黑金卡的發放權，那就是中國工商銀行、招商銀行以及民生銀行。

三大行

與美國運通，在卡本身性質上不同，三大行發行的黑金卡均屬於信用卡，所以存在額度，一般在200萬到1000萬不等。

但其發放方式，同樣都是需要銀行邀請，而並非個人可以隨意申請的。

工行發行的黑金卡，年費為18000元，而其最低消費則是境內200萬元，境外100萬元。

而工行對於持卡人的考察，則是通過其資產資金的流動、消費、以及銀行的貢獻度等方面，日均存款要求1億元以上，也就是說每年的存款量，需達到365億。

而一般對黑金卡持卡人的定位，都是知名總裁、CEO，35-60歲，擁有多處豪宅、豪車，甚至擁有私家遊艇飛機，身家以千萬、億為基礎，以男性為主，但也有例外。

招商銀行的黑金卡，與工商銀行的最低消費標準，基本一致，存款要求則與民生銀行相同，日均2000萬以上，年存款額需達到73億，其年費分為主卡與副卡，分別為38800元和20000元。

而民生銀行的年費，則為36000元，而其資產要求，也低於其他兩家銀行，而其熨燙持卡人姓名，重為15克的鈦合金卡片，也是三家銀行中，在材質方面最為突出的一家。

招商銀行，則在2017年發行了一批同樣材質的卡片，而剩餘的卡片均和工商銀行一樣，都是使用PVC材質的塑料卡片。

三家銀行的黑金卡，雖然是在中國境內的信用卡，但同樣享有美國運通的至尊VIP體驗，包括全球旅行、機場貴賓禮遇、私人飛機禮遇等眾多特權。

結語

在2021年中國銀行100強的排名中，中國工商銀行名列首位，資產規模達到了333450.58億，而其核心資本淨額，達到了26530.02億，淨利潤達到了3176.85億。

而招商銀行則名列第6位，緊隨國有6大行，並且將郵政銀行拋在身後。

其資產規模，也達到了83614.48億，核心資產額達到了6100.92億，淨利潤則達到了979.59億。民生銀行則位列第11位，資產規模為69502.33億。

雖說黑金卡的業務，不是三家銀行，能夠排在前列的主因，但是三家銀行，具有雄厚的資產，一定是發放黑金卡的底氣。

在普通人的生活中，黑卡實在太過遙遠，但是對於某些層次的人物來說，黑卡絕對是財富與實力的象徵。