房貸提前還款摸底:銀行規則各有不同 多數不收補償金

青島新聞網 發佈 2022-08-14T06:29:56.641684+00:00

近日,有銀行發布公告稱,將於11月1日起,對個人按揭類貸款、個人線上抵押貸提前還款補償金收費標準進行調整。

房貸提前還款摸底:多數銀行不收補償金

各銀行對提前還貸要求不一 業內人士:限制提前還貸 為鎖住優質資產客戶

近日,有銀行發布公告稱,將於11月1日起,對個人按揭類貸款、個人線上抵押貸(消費)提前還款補償金收費標準進行調整。調整後,提前還款補償金收取具體以貸款合同中約定為準,補償金比例為提前還款本金金額的1%。在合同約定基礎上,各地分行具有補償金優惠減免權限。公告發布後引發熱議,隨後該公告被刪除。

銀行對個人房貸提前還款收取補償金,究竟是個例還是普遍現象?為何會出現調整房貸提前還款補償金收費標準的情況?記者諮詢多家銀行工作人員了解到,大部分銀行對於個人按揭類貸款提前還款,不收取補償金,但有部分銀行對提前還貸有個別要求。

銀行規則各有不同

「正常還款一年以上,就不收取違約金了。」農業銀行青島某支行一位客戶經理表示。也有銀行信貸經理告訴記者,提前還房貸不收取補償金,可以在手機銀行里直接提交申請。

「我在工行辦理的房貸業務,提前還過一次款,要求最低還款五萬元,只要把錢存到還款帳戶上,在手機銀行App上提交申請就可以,沒有手續費或是補償金之類的收費。」王先生說,每年可提前還款次數並沒有限制。

從光大銀行青島某支行個貸業務經理了解到,已還款時間超過五個月就可申請提前還款,五萬元起還,每年能還兩次,但需要提前預約辦理。

記者走訪多家銀行了解到的情況不盡相同,但有個共同點就是,提前還款並沒有額外的收取費用。「大部分銀行提前還房貸,都沒有收取違約金或補償金,但也有個例,不過會在合同中標註。」

中關村網際網路金融研究院首席研究員董希淼在接受採訪時表示,目前法律未明確規定提前還款需要支付違約金(補償金),具體需要看貸款合同約定。在實踐中,較少銀行對提前還款行為收取違約金(補償金)。少數銀行即使有收取違約金(補償金)的約定,客戶往往可以申請豁免,或通過購買一定金額金融產品或存款獲得豁免。

為鎖定長期優質資產

在談及為何部分銀行調整房貸提前還款補償金收費標準時,業內人士分析稱,一是今年以來個人貸款有效需求不足,增長緩慢,銀行以收取補償金方式遏制客戶提前還款行為;二是近年來由於加大向實體經濟讓利,費用減免較多,中間業務收入下滑明顯,通過收取補償金增加中間業務收入。

「銀行收取房貸提前還款補償金,一方面是為了彌補由於債務人提前還款而導致的一定未來利息損失;另一方面,也是適度增加提前還款成本,畢竟房貸對於銀行仍是優質資產之一。」某股份制銀行研究人士告訴記者,「一般來說,客戶提前還款,資金回籠,釋放了部分個人房貸額度,拓展了銀行放貸空間;但同時,銀行目前面臨的房貸利率整體較之前明顯下降,因此銀行還是希望鎖定長期的、利率較高的優質資產。」

貝殼研究院監測數據顯示,7月份103個重點城市的主流首套房貸利率為4.35%,二套房貸利率為5.07%,整體房貸利率創2019年以來新低。

不過採訪中業內專家普遍認為,從整體上看,由於銀行總體房貸金額大,提前還房貸並不普遍,預計實質影響偏有限。

「對於在利率高點購房的人而言,這個時候會牴觸還房貸,勢必會有一些提前還房貸的做法。銀行也需要提前預警此類事件,做好預案和應對措施,比如說做好解釋工作或者說做好提前還房貸的排隊工作。」易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進在接受採訪時表示。

銀行為何要限制客戶提前還房貸呢?業內人士透露,「銀行每辦理一筆房貸的手續都相當複雜,這也導致這部分業務人工成本較高,客戶過早還款對於銀行來說就會造成直接的損失。而當客戶房貸已經交了一年或三年後,每年還款主要還的都是房貸利息。那麼,這個時候客戶提前還款銀行也就可以接受」。文/徐晶

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