在這個時代，當大部分人還在社交平台上銷售面膜，追求微利潤時，一種新的、更為巧妙的詐騙手段已經在全球範圍內悄然嶄露頭角，它名為「虛擬貨幣」傳銷。這種新型的詐騙方式不僅讓參與者無法擺脫其控制，甚至連被銷售的產品都變得虛無縹緲，只存在於網絡之中。
其中，一種名為維卡幣的虛擬貨幣引起了廣泛的關注。它規模浩大，其詐騙金額達到了驚人的250億人民幣，傳銷鏈達到了67,000層，近300萬的受害者遍布全球各地。
更令人感到驚訝的是，即使面對如此大規模的詐騙，主謀人卻依然能夠逍遙法外，逃避法律的制裁。這個驚人的案例無疑揭示了新型詐騙手段的威力和複雜性。這也提醒我們，面對看似簡單、誘人的投資機會，我們需要保持警惕，謹慎行事，以免落入別有用心人的陷阱中。
在2014年的8月，保加利亞首都索非亞的市中心，一位身著紅色禮服的東歐女士站在舞台中央，激情四溢地向聽眾們介紹她的創新項目。這位名為魯亞·伊格納托娃的女士，是一家新興的加密貨幣公司的創始人，她在舞台上宣布他們的新產品，一個名為維卡幣的全新的加密數字貨幣，預計將在市場上超越比特幣。
聽眾們對於超越比特幣這一宣言興奮不已，因為在2008年，比特幣如同一匹黑馬，突然衝進全球投資者的視野。作為一種去中心化的加密數字貨幣，比特幣並不受任何政府或銀行的監管，交易可以在全球網絡中進行，具有極高的隱私性。它的數量有限，最多只有2100萬枚，無法任意增發，因此價格常常波動。
從比特幣的誕生開始，它的價值便在短短几年內如火箭般飛速增長。2010年，一個佛羅里達州的程式設計師用一萬枚比特幣購買了兩個比薩，成為了世界上第一次比特幣交易。但在不久之後，比特幣的價格從每枚0.008美元漲到0.08美元，翻了十倍。兩年後，比特幣的價格已經上漲到每枚12.6美元。如今，比特幣的價格已經超過了2萬美元（折合人民幣14萬）。
這種驚人的增長使得比特幣成為了一個熱門的投資對象，讓每個人都想要嘗試進入這個領域，分享比特幣的紅利。然而，這也讓比特幣成為了詐騙者的目標，其中就包括維卡幣。
魯亞·伊格納托娃的生涯像是一部傳奇。出生在保加利亞，她隨家人移居到德國，在那裡她的職業生涯才真正開始展開。她在英國的牛津大學獲得經濟學碩士學位，並在康斯坦茨大學獲得法學博士學位。帶著這樣的榮譽和教育背景，魯亞在事業上的表現如日中天。
她的職業生涯充滿了亮點：麥肯錫的戰略合作夥伴，保加利亞最大的基金管理公司的CEO和CFO，德國大投資公司（世界最大的私募基金之一）的項目合作夥伴……這些光鮮的職位讓魯亞的身價一路飆升，她的每一句話都受到了極大的重視。
這就是為什麼，當她以維卡幣公司的創始人身份站在台上，自信滿滿地告訴投資者不要錯過這個新的致富機會時，人們會信服。加上官方網站詳盡的信息，清晰的收益計劃，讓投資者們都深信不疑。
他們堅定地認為，魯亞是「加密貨幣女王」，他們自己也將成為下一個億萬富翁。然而，看著這些人爭先恐後地付費投資，魯亞在私下裡暗自欣喜。這些所謂的投資者，在她眼裡，不過是一片綠油油的韭菜罷了。
是的，魯亞的真實身份是一名詐騙犯。她在官方網站上對自己的簡歷進行了精心包裝，遮掩了一些關鍵事實。例如，在2011年，魯亞和她的父親在老家購買了一家冶金廠。然而沒過多久，她因涉嫌偽造帳目和侵占公款而接受了審判，被判處了11個月的緩刑。這是她在詐騙道路上的第一次失敗。
出獄後，魯亞敏銳地察覺到比特幣正在引發熱潮，她的心再次動搖起來。然而，身為法學博士的她，如何能踏入科技領域呢？於是，她選擇了臥底。這在很多創業者的初期都是一種常見做法。
於是在2013年，以合伙人的身份，魯亞加入了名為"BigCoin"的加密貨幣項目。它的名字與比特幣（Bitcoin）只有一個字母之差，就像"康師傅"和"康帥傅"一樣相似。初期，魯亞對加密貨幣知之甚少，所以她只是一個合伙人，而並未擔任領導角色。
然而，魯亞的聰明才智並未因此而消失。在短短的幾個月內，她開始對加密貨幣有了更深的理解。在BigCoin項目成立初期，合伙人們向投資者宣稱"BigCoin將成為下一個比特幣，成為未來的核心貨幣"。然而，這只不過是一場騙局。
因為BigCoin並沒有採用加密貨幣的核心技術——區塊鏈。其價格上漲或下跌完全由後台控制。技術人員在後台輸入了"10000%"，你的帳戶上的虛擬貨幣就會瞬間增值百倍，然而，這只是一串數字，並不能真正的換成現金。
結果如你所料，投資者們的投資都付諸東流。而項目的創始人和核心合伙人們則笑著把滿滿一袋的錢帶走了。他們說"假比特幣"不能換現金，但是他們自己卻可以，這真是諷刺。
在參與了這場大騙局後，魯亞對其中的套路有了深入的理解。她了解到，首要步驟就是宣傳自己具備全新的加密貨幣技術。通過這番華麗的包裝，融資資金就會源源不斷地匯入這個空殼項目。就算真的沒有任何技術，只要有了錢，就能安然離開。
相比於給他人打工，魯亞認為自己親力親為，直接操控項目的盈虧更能獲得巨大的收益。於是，在2014年，她推出了自己的加密貨幣——維卡幣。
魯亞精通營銷技巧，把自己塑造成了一位"頂級女性精英"。她的經歷和學歷都為此做了準備。並且，她還為自己樹立了新的光環：在2014年，她被評為"保加利亞最有成就的女性企業家"；在2015年，她受邀參加了歐盟的一次高峰會，並在那裡發表了演講。這次會議由《經濟與我們》雜誌組織，可見其級別之高。
然而，這些成就仍然只是小打小鬧。在同年的5月，魯亞登上了保加利亞版《福布斯》的封面。這是對她努力和實力的絕對認可，因為上《福布斯》雜誌的都是世界頂級的企業家。魯亞果斷利用這個機會，把封面照片放在了維卡幣的宣傳海報上，甚至還把它放在了公司網站的首頁。
她一面高喊著"打敗比特幣"的口號，一面引誘那些不想錯過暴富機會的投資者。在接下來的三年裡，魯亞以這種方式瘋狂地賺取了40億美元。
對於她的成功經驗，魯亞只會說一句話：無他，唯手熟爾。
在執行任何騙局時，利用人的天性是至關重要的。魯亞經過深思熟慮，設想了一個吸引投資者捨棄當時熱門的比特幣並轉向新幣種的策略。這個策略就是：製造差異。
魯亞推出的「維卡幣」在許多方面與比特幣相似，例如，它的流通限制，採用的區塊鏈技術，無法被偽造，交易安全，以及超高的回報率和無限的增值潛力等等。
然而，魯亞還為維卡幣添加了自己的「獨特創新」，那就是降低了入手的門檻。對於一般人來說，想要獲取比特幣，就必須進行「挖礦」——通過投入大量的計算機算力去記帳，然後獲得比特幣作為獎勵。這不僅需要擁有強大的硬體設備，還需要對技術有一定的了解和相當的運氣。這種門檻和難度無疑是極高的。
然而，對於想要持有維卡幣的人來說，只需要支付130歐元，就可以安靜地躺著等待收益。所有複雜的操作都由魯亞的團隊來處理。在這種操作下，維卡幣在「幣圈」迅速崛起。在短短的三個月內，客戶數量從113家增加到了超過4300家，這些人都是維卡幣的第一批投資者。
魯亞的維卡幣推廣模式，讓許多人感到熟悉。首先，想要賺錢，就必須先花錢。維卡幣設立了六個等級的「教育套餐」。只有購買了這些教育資料，才有資格進入維卡幣的世界。入門級的費用是110歐元；進階級的費用是550歐元；專業級的費用是1100歐元；高管級的費用是3300歐元；享受級的費用是5500歐元。隨著購買的資料越來越多，套餐的最高級別可以達到22.5萬歐元。購買級別越高，獲得的「代幣」就越多。
這些所謂的「代幣」並不直接就是維卡幣，它們只是一種中介，可以被轉換成「礦點」。而這些礦點，就是用來挖掘維卡幣的工具。因此，這整個過程形成了一個鏈路：購買套餐→獲取代幣→兌換礦點→挖掘維卡幣。
這種做法讓人感覺熟悉，無論是在朋友圈的微商傳銷，還是在線下推銷，這所謂的「預先購買」總是讓你首先購買產品。購買的越多，級別越高，收益也越高。
假設你沒有足夠的資金購買高級套餐，但是你又想多賺一些，那該怎麼辦呢？答案就是招攬更多的人頭。每招攬一位新的投資者，你都能獲得一筆獎金。具體的計算方法是：購買套餐的金額減去30歐元，再乘以10%。
例如，如果你勸說你的親戚購買了一個550歐元的套餐，那麼你就能獲得（550-30）*10%=52歐元的獎金。此外，這筆獎金的40%會直接轉換為代幣，剩下的60%將成為你銀行帳戶里實實在在的現金。
這種機制精準地把握了人性。一方面，你會竭盡全力去招攬更多的人頭，因為招攬的人越多，你賺的就越多。另一方面，你會儘量勸說別人購買更貴的套餐，因為購買的套餐越貴，你賺的就越多。
如此一來，這種傳銷模式就像病毒一樣，一傳十，十傳百……無論是在線上還是線下，這都是傳銷最基本、最傳統的模式。
除了這些，組織內部還有各種各樣的獎勵，如組織獎勵、業績獎金、激勵獎金、全勤獎金等等。這些獎勵包括各種昂貴的獎品，如 iPhone6、Macbook，甚至是勞力士手錶等。
維卡幣的門檻極其低廉，因此它很快在全球範圍內傳播開來。在維卡幣還未上線交易平台之前，魯亞就已經向投資者做出了承諾：維卡幣將處於預啟動階段，這個階段里，維卡幣的價格只會漲不會跌，直至2015年5月正式公開發售，投資者可以自由交易，且可以將之兌換為實實在在的現金。
魯亞深知一條基本法則，那就是維卡幣的持有者越多，幣的價值就越高。因此，引入了更多的投資者，維卡幣升值的速度就越快，維卡幣的價格只會漲不會跌！
為了進一步吸引投資者，魯亞又推出了一種更具吸引力的激勵機制：金字塔模式。在這種模式下，推薦的人越多，獎金就越高。在確定的等級里，投資者可以收取所有低於自己等級的成員的獎金，全都歸入自己的口袋！
這種機制使得所有投資維卡幣的人都異常激動，每個人都想成為站在金字塔頂端的人。在多重因素的驅動下，越來越多的人開始拉攏親朋好友一同參與。
當然，這些獎勵機制只是錦上添花。真正能夠讓投資者牢牢捆綁在維卡幣身邊的，還是其賺錢的能力。至少在表面上，它的收益率讓人眼前一亮。
一位叫做麥卡丹的投資者就被這種高收益吸引。她深信維卡幣將成為她通向財富巔峰的捷徑。一開始接觸，她就毫不猶豫地投入了數萬歐元。果然，沒過多久，她帳戶上的維卡幣數量瞬間暴漲十倍。這種10倍的回報率，哪種傳統的理財產品能做到呢？她激動得無法入睡，立刻將這個好消息告訴了她的家人和朋友們。這些人紛紛響應，再次投入了25萬歐元。
像麥卡丹這樣心中只有利益的投資者並不在少數，他們遍布五洲四海，從東到西，從南到北。
在2016年的半年時間裡，英國已經在維卡幣上花費了近3000萬歐元。魯亞在溫布利球場的發布會，將維卡幣的名聲推向了世界的每一個角落。
我們把視線轉向烏干達，那是一個貧窮得讓人心痛的國家。在烏干達的恩坦加莫地區，一些生活在貧困線上掙扎的人們，甚至湊錢購買維卡幣。他們用了相當於70萬烏干達先令的錢，買了一個250美元的低級套餐。這對於許多烏干達家庭來說，湊齊這筆錢是需要數月的時間。然而，越是貧窮的人，越是渴望一夜暴富。他們為了維卡幣，甚至可以把全身的衣物都賣掉。
而與此同時，維卡幣也在富裕的人群中悄然生根發芽。從大學教授到樸實的農民，人們開始興致勃勃地購買幣種，拉更多的人加入他們的行列。
陳滿就是其中的一員。他花了100多萬購買了維卡幣，因為有人承諾他，他的投資將帶來近900萬的回報。那個承諾者就是名叫郭姐的人。郭姐告訴陳滿，維卡幣已經遍布了全球218個國家，被214個國家的法律允許，會員數量已經達到279萬，其中大會員有100多萬。郭姐還聲稱，一些名人，如安利的亞洲總裁、雅芳的北美總裁、甚至前美國總統柯林頓都已經加入了維卡幣的大軍。
郭姐宣稱，維卡幣將成為全球數位化的第三種貨幣，將整合全球的網際網路金融支付系統。雖然陳滿並未完全理解這句話的含義，但他至少知道這個東西能賺錢。否則，美國前總統也不會加入其中。
在這個階段，所有的投資者都看好維卡幣，認為這就像是一場「擊鼓傳花」的遊戲，每個人都認為最後的「花」不會落在自己手裡。但是，真的會像他們期待的那樣嗎？
很多似乎複雜的騙局，往往利用人們的"信息差"。可以說，90%的維卡幣投資者並不真正理解區塊鏈技術或加密交易等複雜概念。他們只是知道這個東西可以賺錢。然而，這類騙局在專業人士的眼中，往往充滿了漏洞。
這就讓我們想起了蒂莫西·庫里，他是一位比特幣的熱愛者。有一次，他無意間發現了維卡幣並不具備像比特幣那樣的區塊鏈技術。他開始懷疑這是一種虛假的宣傳，因為區塊鏈技術是加密數字貨幣的基礎。如果這是真的，那麼維卡幣就是一個明目張胆的超級騙局。
儘管他已經發現了這個問題，但庫里並沒有直接公開發表聲明，而是聯繫了麥卡丹。想像一下這樣的情況：你投資了一個非常火爆的產品，回報率幾十倍，每天都在幻想如何花這筆錢。然後有人突然告訴你，這是一個騙局。
麥卡丹正面臨著這樣的情況。她已經投入了大量的錢，這些錢不僅是她自己的，還包括她朋友的份額。因此，當她接到庫里的電話後，她並沒有馬上接受這個事實，反而與庫里發生了爭吵。儘管與庫里爭吵過後，麥卡丹依然決定聯繫維卡幣公司的高層，以此來求證真相。
在2017年的4月份，麥卡丹收到了維卡幣公司高層的回覆。他們解釋說，區塊鏈技術並不穩定，所以維卡幣並未使用它。相反，他們使用的是基於SQL伺服器的資料庫。
這種資料庫，可以隨意更改數據。這意味著，每一天人們看到維卡幣價格的變動，實際上都是可以被他們控制的。他們可以在後台的資料庫里改變數字，讓維卡幣的價格瞬間上升萬倍。然而，這些數字除了欺騙投資者之外，沒有任何實質性的價值。
而且，此時的維卡幣還沒有完全開放與其他貨幣的交易，所以實際上無法將它變成現金。這就意味著，維卡幣的宣傳都是虛假的。
然而，對大多數人來說，他們的決定已經受到了嚴重的限制。在這個混亂的加密貨幣市場中，少數人悄然退出，根本無法影響大多數人的熱情。他們都捨不得放棄自己已經投入的"沉沒成本"，都認為財富就在眼前。
但事實上，不止庫里發現了維卡幣的貓膩。許多媒體和政府機構早就警告投資者，維卡幣其實是一個騙局。
在2015年的9月30日，保加利亞的金融監管機構開始對維卡幣投入了大量的精力。他們發出了關於新加密貨幣的潛在風險警告，並特別提到了維卡幣的風險。因此，魯亞決定停止在保加利亞的所有活動，並在其他地方繼續運作。
到了2016年的2月，英國著名的《每日鏡報》刊登了一篇文章，直接指責維卡幣是一場快速致富的騙局，認為它沒有任何價值。不久後，挪威的直銷協會也發出警告，提醒大家小心維卡幣，認為它是一種傳銷騙局。
同年的12月，義大利的反壟斷局發布了禁令，禁止在義大利銷售和推廣維卡幣。緊隨其後的是匈牙利、克羅埃西亞、德國等多個國家，都將維卡幣定義為傳銷騙局，並開始進行調查。
儘管在歐洲的運作受到了阻礙，但在亞非拉的一些國家，維卡幣仍然在進行。2017年的6月，維卡幣宣稱自己已經獲得了越南政府的批准，成為了亞洲第一個獲得政府批准的加密貨幣。這個消息無疑給那些毫無疑問的投資者打了一劑強心針。然而，只過了四天，越南計劃投資部就否認了這個消息，說他們根本沒有批准維卡幣。
維卡幣的運作遭遇了重大的打擊。投資者開始意識到他們可能被欺騙了。他們本以為從2015年5月開始就可以兌換維卡幣，但兩年過去了，他們的錢在哪裡？
人們開始向維卡幣的總部和高層要求一個說法。面對焦急的投資者，魯亞表示會給出一個解釋。但是，這個解釋又會是什麼呢？
在面臨各種質疑的時候，魯亞提出了一個解決方案：在維卡幣的內部交易市場(xcoinx)，投資者可以將幣兌換成歐元。然而，由於公司每日限定的交易額度很少，大部分投資者都無法拿到他們的錢。
2017年的10月11日，許多維卡幣的推銷員和購買者在葡萄牙的首都里斯本集結，準備去找魯亞解決問題。然而，他們等了很久，但魯亞始終沒有出現，電話無法接通，公司的高層也找不到。現場的人們開始哭泣，認為他們的錢可能被騙走了。
然而，有一些人依然堅信，魯亞可能被暗殺或被綁架了。在幾周的時間裡，這位被稱為"加密貨幣女王"的女性完全消失了。直到這個時候，人們才開始願意相信，魯亞可能是個騙子。
在此期間，魯亞意識到情況可能會變得不利於她，於是在2017年的10月25日乘飛機前往希臘雅典，自此消失無蹤。儘管她逃走了，但維卡幣的網站仍在運營，由她的弟弟康斯坦丁·伊格納托夫接管。
魯亞明白這是一個騙局，但她比任何人都早就知道。作為這個騙局的設計者，從項目開始時，她就已經為自己鋪好了退路。她通過複雜的公司控股，然後將公司拆分，再以其他名字在杜拜和一些小島國家註冊，巧妙地避免了損失。
雖然調查和取證的過程非常困難，但隨著維卡幣項目的徹底倒閉，魯亞的真面目也漸漸揭露。例如，在2015年的5月，她出現在了保加利亞版的《福布斯》雜誌的封面上，但實際上，她只是花錢在雜誌上投放廣告，封面的真正人物並不是她。這種詭計成功地欺騙了投資者，使他們陷入困境。在這種情況下，魯亞開始試圖進行補救。
在2016年10月的某一天，一位名叫比耶克的區塊鏈專家接到了一個來自人力資源部門的電話。電話的另一端是一家位於保加利亞的加密貨幣初創公司，他們給他提供了一份首席技術官的職位。如果比耶克願意接受這份職位，他將得到一套公寓、一輛汽車和年薪25萬英鎊的待遇。
這份報酬雖然誘人，但比耶克明白自己的職責。他詢問了他將為公司提供哪些服務。人力資源部門的答覆讓他吃驚，這家自稱已經運營一段時間的加密貨幣公司，竟然沒有自己的區塊鏈。他們需要比耶克幫助他們建立一個區塊鏈。
這個答覆讓比耶克覺得事情有些不對勁，他懷疑這可能是一個騙局。於是他詢問了公司的名字，得到的答覆是"維卡幣"。由於良心的原因，比耶克拒絕了這份工作。
儘管維卡幣涉及的人數眾多，涉及的金額巨大，可以說是本世紀最大的傳銷詐騙案，但其實質上，它與普通的拉人頭的傳銷沒有什麼區別。從2015年開始，揭露魯亞和維卡幣真實面目的言論就一直在輿論界流傳。然而，只有那些稍微提高了警惕的人才能避免風險，或者減少損失，成功逃脫。
然而，現在責怪受害者已經沒有任何意義。他們最關心的事情就是找到魯亞。
經過兩年的持續努力，執法部門終於收集到了足夠的證據，並得以採取行動。在2019年3月6日，魯亞的弟弟伊格納托夫在洛杉磯被聯邦調查局（FBI）成功抓獲。面對涉嫌參與詐騙和洗錢的嚴重指控，伊格納托夫面臨可能的90年刑期，他感到恐慌，然而他卻無法提供關於姐姐魯亞的下落。
伊格納托夫被捕後，他透露了他所知道的所有公司內部消息以及關於魯亞的所有信息。但這依然未能解決FBI最為頭疼的問題：魯亞究竟去了哪裡？
魯亞在逃亡期間攜帶了至少5億歐元的資金，還擁有多本不同身份的護照。據說她身邊還有多名保鏢。擁有如此龐大的資金和手段，她想在任何一個小島上隱姓埋名幾乎都是易如反掌的。這讓尋找她的歐洲警方感到非常困擾。
然而，在2022年5月，歐洲刑警組織正式將魯亞列為"歐洲頭號通緝犯"，並懸賞5000歐元。然而這個賞金相較於魯亞通過維卡幣項目所詐騙的40億美元來說，顯得微不足道。
在這一點上，FBI非常清楚。為了顯示他們對捉拿魯亞的決心，FBI在6月30日將魯亞列入了FBI十大通緝犯名單，並將懸賞金提高到10萬美元。自1908年FBI成立以來，魯亞是第11位被列入FBI十大通緝犯名單的女性，並且是當前名單上唯一的女性。
儘管FBI的通緝令已經發布了近四個月，魯亞的行蹤仍然成謎。通過調查，執法人員發現，在2016年，魯亞曾生下一個女兒。孩子的父親是一個在德國法蘭克福活動的律師。當記者聯繫到這位所謂的「前夫」時，他似乎對自己前妻的下落一無所知，甚至對與魯亞的關聯感到厭惡。畢竟，誰願意承認自己曾與這樣的詐騙犯有過關聯呢？
不過，可以推斷，法蘭克福可能是魯亞的潛在藏身之地。然而，有一天，FBI接到了一個匿名電話。電話中的聲音提示他們，雖然法蘭克福可能是魯亞的藏身之處，但他們需要繼續努力找到她的具體位置。這個神秘的電話者並告訴他們，如果他們願意深入挖掘，他們一定能找到魯亞。這個電話是警告，還是對魯亞的挑釁，這個謎團仍然沒有解開。
在另一方面，為了警告更多抱有投機心態的人，一位維卡幣的受害者決定將自己的經歷寫成了一本書，名為《扳倒加密貨幣女王》。據說這本書的版權已被米高梅公司購買。很可能不久的將來，魯亞和她的維卡幣騙局將被搬上大銀幕，再次引發公眾的關注。
直到今天，仍有許多受害者因為維卡幣騙局而陷入重債。例如，一位在烏干達推廣維卡幣的普魯斯登，現在甚至都不敢出門。她不知道該如何面對父老鄉親的質問，像其他受害者一樣，她每天都活在恐懼之中，害怕被人找到。
全球範圍內，維卡幣的開戶總數達到了1077萬，傳銷的層級數量竟然達到了67671層。全球購買的激活碼總數達到了480萬，總金額高達158億歐元。據調查，中國境內購買的激活碼數量非常龐大，涉案金額更是高達70餘億元人民幣。然而，在2017年之後，中國的執法部門開始起訴「維卡幣」傳銷組織，已經起訴了98家，並追回了17億元人民幣。
這些令人震驚的數據引發了一個問題：如何識別類似於維卡幣的騙局？答案可能隱藏在一個叫做龐氏騙局的經典欺詐模式中。龐氏騙局是一種通過吸引新投資者，用新投資者的資金支付給早期投資者利潤的騙術。假設你被拉入了傳銷，並勸說了你的朋友投資5萬，那麼這5萬很可能會成為你的「收益」，形成一個環扣一個環的模式。
龐氏騙局要能持續運行，只需滿足兩個條件：新的投資者源源不斷地提供新的資金，以及投資者不要求全額償還投資本金，並且相信帳戶中的那一串數字是真實的。這恰恰就是維卡幣的運作邏輯。
那麼，要識別龐氏騙局和正常的投資之間的區別，需要注意以下幾點：
首先是，龐氏騙局的特點之一就是承諾高投資回報，幾乎無風險。但實際上，無論整體市場狀況如何，「持續產生穩定正回報的投資」都是極其可疑的。
其次，龐氏騙局涉及的投資，百分之一百沒有註冊金融監管機構。換句話說，沒有「營業執照」的投資，大概率是騙子。註冊的公司需要公開與公司管理、產品、服務以及財務的關鍵信息，以便消費者查詢。
最後，如果投資者無法收到承諾的利潤，或者帳戶款項難以兌現，那麼很有可能已經落入了龐氏騙局的陷阱。
總結一下，銷售人員過於咄咄逼人、無法確定真實交易或投資、被要求以公司名義開支票、投資的本金和利潤
不能按期兌現，這些都可能是投資者陷入龐氏騙局的信號。
總是要記住，天上是不會掉餡餅的，掉下來的肯定有毒。