如何給爸媽買到合適的保險,一直是個讓大家頭疼的問題。
爸媽年紀大了,身體多少有點小毛病,導致保險不好選,保費也比較貴。
為了幫助大家解決難題,我們精挑細選了適合爸媽的保險產品,並製作了「父母保險榜單」,大家可以直接抄作業。
內容主要分為以下三部分:
- 給爸媽買保險,該選哪幾種?
- 給爸媽買醫療險,哪些產品值得選?
- 給爸媽買意外險,哪些產品值得選?
簡要結論如下:
給爸媽買保險,這兩種實用又便宜
給爸媽買保險,醫療險和意外險是必備的。它們可以解決大病、意外所產生的醫療費用等問題,價格也不貴,屬於「花小錢、辦大事」。
下面,我們簡單介紹一下這兩種保險的保障要點,已經了解過的朋友,可以直接看第二、三部分的對應產品。
1、醫療險
適合爸媽的醫療險,主要有百萬醫療險和防癌醫療險兩種,簡單對比如下:
我們優先考慮百萬醫療險,它不限制疾病種類,經醫保報銷後,剩下的醫療費用扣除掉免賠額後,基本都能報銷,非常實用。
不過百萬醫療險健康告知較嚴格,如果買不了,還可以考慮防癌醫療險。
防癌醫療險,只報銷跟癌症相關的醫療費用,比如癌症住院、癌症放化療、院外癌症特效藥......
癌症作為最高發的、治療費用比較高的重疾,能保障上還是不錯的。
2、意外險
父母年紀大了,容易出現視力減退等情況,比年輕人更容易發生意外,因此配置意外險很有必要。
意外險,可以保障意外身故和殘疾,報銷因意外受傷而產生的醫療費用,一年價格只要幾百塊,性價比很高。
下面我們聊聊給爸媽買這兩種保險時,要關注哪些以及哪些產品值得選。
給爸媽買醫療險,這6款很不錯
買百萬醫療險,我們主要關注3個方面:
- 續保條件:優先考慮保證續保期間長的產品,比如保證續保20年;
- 保障內容:比較重要的有住院前後門急診、住院醫療、特殊門診、門診手術、腫瘤外購藥等,也要關注一下報銷比例、免賠額;
- 增值服務:比較重要的是住院綠色通道和住院費用墊付。
對爸媽來說,續保條件更為重要,因為他們年齡較大,越往後越不容易買到醫療險。
我們挑選出6款不錯的醫療險,一起來看下:
1、藍醫保·長期醫療險(個人版):保證續保20年,外購藥報銷比例高
藍醫保·長期醫療險由太平洋健康險承保,如果爸媽在65歲及以下,可以優先考慮這款。
它保證續保20年,20年內無論發生健康變化還是理賠過,都不影響續保,還可以附加外購藥保障,報銷比例是100%,同樣保證續保20年
表格裡面還有一款平安健康的長相安長期醫療險(個人版),最高70歲也能買。它同樣保證續保20年,無理賠的情況下,免賠額還可以逐年遞減,同樣值得考慮
需要注意的是:超過55歲投保這兩款醫療險,均需要提供體檢報告進行人工核保。如果已經有一些健康問題,建議考慮其他產品。
2、好醫保長期醫療險(20年):保證續保20年,健康告知寬鬆
好醫保長期醫療險(20年)由人保健康承保,最高投保年齡為60歲。
它同樣可以保證續保20年,不過外購藥報銷比例最高是90%,比前面兩款都要低一點。
但是它的健康告知相對寬鬆些,比如不詢問1年內的檢查異常情況,55歲以上投保也不需要提供體檢報告,有身體異常的可以看看這款產品。
3、醫享無憂惠享版-個人版:保證續保5年,核保寬鬆
醫享無憂惠享版-個人版由瑞華健康保險公司承保,最高投保年齡為65歲。
它保證續保5年,也可選外購藥保障,同樣保證續保5年。
這款產品的智能核保比較寬鬆,像三高、結節都有機會正常承保
4、尊享e生2023:70歲也能買,核保寬鬆
尊享e生2023由眾安在線財險承保,是尊享e生系列的最新款,最高投保年齡為70歲。
它是1年期不保證續保的百萬醫療險,但是續保方面一直很穩定,產品不斷更新升級,也支持舊產品續保到最新版。
對於高血壓、糖尿病等慢性疾病,這款產品都有機會買。如果買不了其他百萬醫療險,也可以試試這款。
此外,如果有一些嚴重疾病,比如心腦血管疾病,買不了百萬醫療險的話,還可以選擇金醫保1號Pro·父母防癌醫療險,它最高75歲都能買,保證終身續保,買了就能穩穩保一輩子。
給爸媽買意外險,這5款很不錯
給爸媽挑選意外險時,優先關注意外醫療保障:報銷範圍(是否不限社保)、報銷比例、免賠額,以及爸媽常住地的醫院能否報銷。
投保時,有三個注意事項:
- 年齡:爸媽年齡在60歲及以下,可以優先選擇成人意外險,性價比更高;超過60歲,則可以選擇老年意外險;
- 職業:大多數意外險限制1~3類投保,如果爸媽在工地打工,可能要選擇高危意外險;而有些意外險針對無業人群還有保額限制;
- 健康告知:意外險基本都有健康告知或健康要求,雖然比較寬鬆,但也要好好核對。
以上這些細節,通常可以在產品的投保須知裡面看到。
下面來看看具體產品。
1、小蜜蜂3號(典藏版):性價比高,60歲以下首選
小蜜蜂3號(典藏版)由太平洋財險承保,最高投保年齡60歲。
它有50萬的意外身故/傷殘和5萬的意外醫療,報銷不限社保,社保報銷後,保障範圍內按100%報銷。此外有意外住院津貼、猝死、交通意外額外賠付,保障非常全面。
價格方面,一年只要156元,整體性價比很高。
上表中還有一款青龍衛(尊貴版),由太平財險承保,性價比同樣不錯,健康告知更寬鬆,不問高血壓。
如果有二級及以上高血壓,買不了小蜜蜂3號,則可以考慮這款。
2、專心老人意外2023(升級版):性價比高,60歲以上首選
專心老人意外2023(升級版)由平安產險承保,最高80歲也能買,投保職業放寬到了4類。
它有3萬元意外醫療,報銷不限社保,社保報銷後,保障範圍內按100%報銷。此外意外住院每天能領80塊津貼,還有2000元的意外骨折/關節脫位保險金。
但這款產品的健康要求較嚴格,患二級高血壓、糖尿病等的朋友無法購買,可以選擇下面這款護身福·中老年意外險。
3、護身福·中老年意外險(安享版):投保更寬鬆
護身福·中老年意外險(安享版)由平安養老承保,最高投保年齡可達80歲,也僅除外了部分高危職業。
它有2萬元意外醫療,報銷同樣不限社保,無論是否經過社保結算,都能報銷90%,不過會有100元免賠額。
它的健康告知相對寬鬆些,不問高血壓、糖尿病,不過也會問到惡性腫瘤、失明等嚴重疾病。
4、大護甲5號父母意外險(豪華版):意外醫療保額高
大護甲5號父母意外險(豪華版)由人保財險承保,最高85歲也能買。
它的意外醫療保額高達5萬,報銷不限社保,社保報銷後,先扣除100元免賠額,保障範圍內按100%報銷。此外還有80元/天的意外住院津貼、12000元的意外骨折/關節脫位保險金,保障很不錯。
不過相對於其他產品,價格會貴一些,大家可以按需考慮。
寫在最後
小時候爸媽是我們的靠山,長大了我們也要為他們撐起一片天。
給爸媽配置好保險,他們不用再操心看病錢,我們也能安心不少,這就是為人子女的幸福。
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