利率下降後：上海二手房成交量能漲多少？
房貸利率對買房人的影響有多大呢？並不僅僅是每個月多幾十塊或者少幾十塊的問題。一旦房貸利率快速下降，其實是少還幾十萬，甚至上百萬的大事情。
以鄭州一對小夫妻為例，2021年10月買房，總價146萬，102萬，30年等額本息還款。當時6.272%的房貸利率，每個月月供是294元。
如果按照鄭州最新的4.25%的最低房貸利率，1300元，足足差了近1300元。
所以房貸利率對於購房者的影響，還是挺大的。近期央行有兩個關於房貸的政策，和每個購房者息息相關。
房商業性個人住房貸款利率下限調整為不低於相應期限貸款市場報價利率減20個基點，二套住房商業性個人住房貸款利率政策下限按現行。
一是調整利率相關政策，兩部門調整差別化住房信貸政策新房置業。首套房商貸下限調整為不低於同期貸款市場，報價利率減20個基點。2019年8月LPR改革以來，5年期以上LPR下調4次，從4.85%降至4.6%，此次調整後進一步降至4.45%。與企業貸款不同，個人住房貸款期限長，目前99%以上的個人住房貸款利率與5年期以上。
第二個就是5月20號，央行5年期以上的LPR調整為4.45%，下調15個基點，算是對購房者滿滿的愛了。上海房貸利率也相應調整。
本次多家銀行調整首套房商貸利率到4.8%。本次利率調整之後，300萬的房貸，每月能省下近300塊錢。我們以純商貸300萬，貸款30年等額本息還款方式計算。前後利率相差15個基點，首套購房者每個月可以節省約273元。
總利息減少≈9.8萬。總還款利息減少約9.8萬元。
觀察上海近10年的主流房貸利率，可以發現上海2016-2020年間的利率，還是在低位運行的。而此前利率即便稍微有點高的時候，也遠低於國內其他城市的房貸利率。可以說，上海的房貸利率多年來一直在打折，只是輕重程度不同，對比其他城市，動輒80-140點的加點，簡直幸福的不要不要的。
上海多年來房貸利率變化，部分原因是銀行在不同時間段的打折行為，另一個重要原因是近年來房貸基準利率的變化。可以看出，近十年來房貸基準利率都是在不斷下降的。我們研究上海二房交易量的變化，基準利率變化而產生了影響。
第一個時間段，我們選擇從2015年3月1日至2015年12月31日，這10個月經過5次降息。基準利率：6.15%降至4.9%，基準利率從6.15%降低到了4.9%，降幅：1.25%，降幅達到1.25%。
上海二手房成交量，從同期的147，179套上升到了317，246套。利率每下降：0.05%。這一時期利率每下降0.05%，給未來兩個月新增的交易量。未來2個月新增交易量：1361套是1，361套。
第二個時間段，我們選擇從2019年9月到2020年6月這個階段數分析，經過4次降息，LPR長期貸款利率4.9%降至4.65%，從4.9%降低到了4.65%，剔除2020年1-4月份數據。因為這個階段存在疫情封控，會造成樓市影響。
那對比2018-2019年9-12月份數據，2019年-2020年5-6月份數據，就可以發現二手房6個月成交量，從同期的99，168套，上升到了131，170套，手續手續少下降約9.8萬。
新的數據，給未來兩個月新增的交易量是2，133套。經過這兩次利率降低，對於上海二手房交易量的計算，可以得出一個大致結論。上海房貸利率每下降0.05%，未來兩個月二手房成交量，將新增1，650套左右。而本次LPR基準利率下降15個基點，從而可以推斷出解封後的兩個月。
將首套房貸利率降低至4.25%。那上海的房貸利率會繼續降低嗎？依然有這種可能性，畢竟大部分時候，上海的房貸利率是不超過基準利率的。而一旦房貸利率繼續下降，將會是對上海樓市更大的一個強心針，甚至在短期內將上海二手房的月成交量增加到3萬套以上，也不是不可能。
那麼問題來了！
最後提一個問題，你會因為利率下降而買房嗎？你會因為利率下降而買房麼？