【大河財立方 記者 楊薩】近年來，保險服務模式越來越多樣化，一些新問題也開始浮出水面。在各種「代理退保」「營銷套路」面前，如何辨別真偽，又該如何規避風險，是每一位保險消費者的真實訴求。
警惕非法「代理退保」陷阱
張阿姨閒暇時候喜歡刷手機短視頻，無意間看到一條「代理退保」的視頻。張阿姨想起之前購買的重疾險，已經交了多年保費，自己現在身體健康也不需要保險，想想交了那麼多年的保費很心疼，但自己不了解退保程序，於是就聯繫了視頻號諮詢如何辦理代理退保。
視頻號從偽造銷售誤導的偽證到教唆張阿姨去投訴，一步步讓張阿姨掉進「代理退保」黑產的陷阱。當退保的錢到帳後，視頻號威脅張阿姨支付退保金的50%作為代理退保佣金，否則就向相關執法機構檢舉張阿姨偽造假證。張阿姨聽後非常不安，連忙把佣金匯了過去，也不敢告訴家人。提心弔膽了一段時間後，張阿姨經身邊人提醒才恍然意識到，自己的行為竟是參與「代理退保」黑產的犯罪行為，還損失了一份保險保障。
這就是保險領域常見的騙局之一——「代理退保」。
目前，市場上退保需求空間較大，一些不法分子打著為消費者「維權」的旗號，聲稱可幫助消費者「全額退保」，慫恿或誘騙消費者委託其辦理退保事項，以「維權」之名行非法「牟利」「詐騙」之實，侵害消費者合法權益。
針對「代理退保」行業亂象，銀保監會發布了《關於防範「代理退保」有關風險的提示》，多次提醒廣大消費者要警惕「代理退保」的風險隱患，根據自身需求謹慎辦理退保，依法理性維護自身合法權益不受侵害。
近期多地公安機關發布公告，向社會徵集「代理退保」黑產犯罪線索。各地正在組織開展為期3個月的集中打擊「代理退保」黑產違法犯罪專項行動。如果您正在遭受「代理退保」黑產的威脅恐嚇，可以向當地公安機關進行報案。
監管部門提示保險消費者，擦亮慧眼，識破騙局，理性消費，依法維權。
謹防保險「營銷套路」
故意隱瞞保險產品屬性、以默認勾選捆綁搭售、誇大保險責任範圍……銷售誤導也是引發保險消費糾紛的主要原因之一。
常見的保險消費投訴案例中，主要包括個別銷售人員為提高銷售業績，以折扣優惠、公司規定、核保政策為由，變相誤導消費者盲目投保高保額產品；在介紹保險責任時斷章取義、避重就輕，誇大保險責任範圍，弱化保險責任免除等關鍵信息。
此外，有些網際網路保險產品存在部分網頁、App操作頁面，以默認勾選、強制勾選等方式捆綁搭售，強制要求消費者購買非必要的產品或服務等，侵害了消費者自主選擇權。
對於保險消費者而言，銷售誤導行為侵害了消費者的知情權、自主選擇權和公平交易權等權利。
針對保險銷售誤導行為，業內人士提醒，不要輕信網際網路保險產品「高息」宣傳，要認清保險的首要功能是風險保障，避免遭遇非法集資騙局。
監管部門提示保險消費者，在購買保險產品時，不盲目跟風、不隨意委託，要謹防銷售誤導風險。
消費者如何維護自身權益
對於消費者而言，購買保險後，難免會遇到各類矛盾糾紛，此時消費者可以綜合運用投訴、調解、舉報、訴訟等渠道，合理合法表達訴求，依法維護自己正當權益。
一是找保險機構投訴。可以撥打保險公司官方客服電話，或通過公司官方網站、官方微信、App等渠道進行投訴。如果當地有保險公司的分支機構，也可以去櫃面當面投訴。
二是請專業組織調解。目前全省各地均依託保險行業協會建立了糾紛調解中心，並與當地法院建立訴調對接機制，由保險業內、司法部門法律專家免費調解，既解決了糾紛，也減少了當事人訴累。
三是向監管部門舉報。消費者維權過程中，發現保險機構或從業人員違反相關保險法律法規的，可以向被舉報人所在地的銀行保險監督管理部門進行舉報。
四是到人民法院訴訟。如消費者未能與保險公司通過協商解決糾紛或調解不成功的，就消費者的民事訴求，可以依法向當地人民法院提起訴訟。
責編:王時丹 | 審核:李震 | 總監:萬軍偉