提前還房貸如火如荼，風險悄然而至，特別是用經營貸還房貸，很可能房子不保。
3月1日，廣州市中級人民法院的官方微信公眾號公布了一起「經營貸用于歸還房貸，銀行起訴借款人提前還款」的案件，該院判決銀行勝訴。
180萬經營貸用來還房貸，法院判決立即還款
廣州中院公布的這則案例顯示，借款人肖某聯合保證人某公司與銀行簽訂經營貸款合同，借款180萬元，5年期，用於生產經營周轉。後來銀保監部門查證發現，肖某將部分貸款挪用於償還房貸，且拒絕提供資金用途證明。
於是，銀行立即向法院起訴，要求肖某償還借款本金180萬元及利息、罰息和複利，並對肖某提供的抵押房產享有優先受償權。
最終，法院二審判決肖某於判決生效之日起10天內向銀行清償借款本金180萬元及罰息；若肖某不履行債務，肖某抵押的房產將被拍賣用於還債，保證人則承擔連帶責任。
用經營貸還房貸，有五大風險
用經營貸還房貸，或將房貸轉成經營貨，這幾年成了不少買房者心照不宣的「秘笈」，雖然銀保監會三令五申禁止此類違規行為，但在巨大的利差面前，加上個別機構大開方便之門，很多人還是會明知故犯。
在杭州，近期就有不少人接到中介的電話，推銷房貸轉經營貸，年化利率3.2%甚至更低，有房就能辦，而且會提供「全套服務」，說詞非常有誘惑力。
對此，浙江澤大律師事務所律師朱媚媚提醒，無論推銷電話說得多麼天花亂墜，申請貸款的人都要牢記一點：目前經營貸、消費貸、信用貸利率確實比較低，也容易辦，但這些貸款均不允許用於購置房屋或者投資理財，一旦查實違規使用貸款，銀行有權利根據合同約定停止發放借款、提前收回借款或者解除合同。她就經辦過這類案件，銀行要求借款人提前還清貸款。
她說，有些中介甚至銀行給房貸轉經營貸的申請人提供「便利」，有些人為了申請成功，還會提供虛假材料，一旦查實，可能會觸犯刑法，構成騙取貸款罪，最高量刑可達七年。
事實上，銀行近期辦理提前房貸申請時，也加強了對還款資金來源的審核，杭州的樓女士前不久去某國有大行申請提前還貸，被要求籤署承諾書，承諾提前還貸資金不屬於經營貸資金。
銀行的壓力來自監管。最近中國銀保監會開出了不少大額罰單，其中大多涉及貸款資金被挪用於房產或理財、證券領域。
浙江銀保監局2月份開出了罰單顯示，麗水、紹興、溫州有多家銀行由於貸款管理不到位被罰，其中一家案由為「流動資金貸款違規流入房地產市場」。
浙江銀保監局早在去年12月就發布了風險提示，直接指出經營貸換房貸不是「餡餅」是陷阱。一般情況下，「貸款中介」會先向消費者提供資金用於結清房貸，再讓借款人以該房產作為抵押物向銀行申請經營貸款，借款人用該筆經營貸款償還「貸款中介」的借款並支付一定服務費。部分「貸款中介」宣稱「包辦註冊公司流程」，「幫助」借款人順利獲批經營貸款，實際卻是利用借款人信息註冊一個無業務、無流水的「空殼」公司。
浙江銀保監局提醒，經營貸換房貸存在五大風險：騙取貸款的法律風險、違規用貸的違約風險、貸款存續的續貸風險、轉貸過程中的財務風險、個人信息被非法獲取及貸款被騙風險。
橙柿互動記者 朱文科 編輯 薛永軍