人生在世哪能不花錢？小到清餐的一杯豆漿，大到房子車子，處處都是花錢的地方。大多數人的收入都是穩定的，就是每月拿一筆工資。

這種情況下一旦有什麼情況，就很容易周轉不靈，陷入手頭缺錢的窘境。

缺錢要怎麼辦呢？

找親戚朋友借？很多人開不了這個口，而且人家借不借還兩說，左右都不太對勁；

找銀行貸款？手續麻煩，還不一定能批；

民間借貸、網貸？利息高不說，萬一還不上，可就把自己搭進去了… …

這種時候，如果你有一份長期繳費的保單，就可以試試進行保單貸款：

1.保單貸款是什麼？有什麼條件？

2.保單貸款的流程

3.保單貸款的兩個問題

一、保單貸款是什麼？有什麼條件？

保單貸款是保險公司針對保險產品推出的貸款功能，是指投保人把持有的保單抵押給保險公司，按照保單的現金價值的一定比例（通常是70%-80%）獲得貸款的一種借貸方式。

抵押期間保險合同仍然有效，但萬一出險，保險公司會減去貸款的本金和利息再進行賠付。

保單貸款的條件？

保單貸款對保單是有要求的，像短期類保險產品，由於沒有現金價值，就不能進行貸款；純保障的定期保險產品現金價值也很低，所以不能用於保單貸款。

通常能進行保單貸款的有這些：具有儲蓄性質的人壽保險、養老保險、年金險、部分重疾險等。

直白地說，要判斷你的保單能不能進行貸款，只要關注該保單的現金價值就可以了。支持保單貸款的保險，合同中會寫明對貸款的規定，如借貸額度、期限等。

二、保單貸款的流程

保單貸款申請起來並不困難，大家既可以在線上操作，也可以到線下網點辦理：

1. 線上申請

下載線上保險公司APP客戶端，通過相關權限驗證後，即可由投保人申請保單貸款。通過客戶端借款方便快捷，比線下省事許多。

需要注意的是保險其實關係到被保險人的利益，所以如果投保人和被保險人不是同一人，進行借款時也需要由被保險人進行授權簽字才能完成。

2. 到線下網點辦理

需要由投保人準備好貸款所需資料，如保險合同變更申請書、投保人身份證、銀行卡、被保險人身份證件等。

資料準備完成後投保人可前往櫃檯辦理，或簽署授權委託書，委託業務員辦理。

各公司的貸款規定不同，可以提前致電保險公司客服進行諮詢。

三、保單貸款的兩個問題

1. 還不上了怎麼辦？

保單貸款的期限一般是6個月，若是還不上可以進行續借，先還利息就可以續借本金。

若是中間沒有還過利息的話，會導致利息計入本金，以新本金的方式重新算利息。

保單貸款如果一直還不上，導致借款和利息超過現金價值，保單效力就會中止，也不會再承擔保單所約定的保單責任。

因此需要按時歸還利息和借款，如果兩年內還清了借款，合同還是可以申請復效的。

2.保單貸款的用途？

和銀行等渠道的貸款比起來，保單貸款具有效率高、操作靈活，利率較低的優勢。

一方面它可以用於資金周轉。

如果做生意需要用錢而銀行貸款申請流程長，難度大，就可以考慮保單貸款。前提是有這個需求的投保人有現金價值較高的保單。

另一方面它很適合應付小額的普通借貸。

很多人只是暫時資金不足，這種情況下比起各類貸款APP，保單貸款無疑安全方便許多，非常實用。

關於保單貸款，今天就分享到這裡了，感謝閱讀。

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