最近，各大保險公司都陸續在公眾號發布了2019年的理賠年報，大家紛紛用直觀的圖表和生動的表達，接地氣地展示了一番去年的經營狀況，努力地在公眾面前刷好感。
小象看了一圈之後，為大家整理了下面幾個比較重要的信息，一起看看吧：
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理賠體驗全面提升
從泰康的全流程零人工干預的「信用賠」，到長城人壽具有OCR識別功能的微信理賠，再到同方全球的7秒極速小額理賠，形式各異，目的相同。眾多年報中不約而同強調的這一信息，讓我們看到，借力字符識別、人臉識別、AI智能決策等科技優化理賠體驗，正在成為保險公司發展的一大重點。
從結果來看，理賠的平均時長大多控制在一天內，小額賠款甚至可以以秒計時，且獲賠率接近100%，這樣的效率是否足夠顛覆你想像中懈怠拖沓的過時形象呢？
而且，在提升常規理賠時效的同時，保險公司還在醫療費用墊付、重大事故預案、特殊客戶上門服務等方面下了功夫，可見其對於提升人性化關懷的追求。
另外，不知道大家是否注意到，小象選取的十個保險公司中，大家心目中的「大公司」和「小公司」各占一半，但從數據上來說，理賠時效和獲賠率卻幾乎沒有差距，「小公司」一樣可以是優等生，再一次破除了大家在買保險這件事上對於大公司的迷信。
還是那句話，合同怎麼寫，最後怎麼賠。
保險沒那麼玄乎，理賠也沒那麼複雜。我們不會因為有車禍發生就不再上路，同樣也不應該因為每年屈指可數的拒賠新聞就一味拒絕保險。
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醫療險賠付一騎絕塵，重疾險以小博大
在理賠類型的分布中，最突出的特點就是醫療險在件數占比上一騎絕塵，同時，理賠金額也占據半壁江山。這一方面說明醫療險由於其屬性簡單、保費便宜等特點，在市場上接受度高，另一方面也說明醫療險理賠門檻較低，保障覆蓋面寬廣。
另外，重疾險特點也很顯著，在件數基數遠小於醫療險的情況下，金額卻絲毫不輸。
在一些網絡平台上，抨擊重疾險條款複雜、理賠嚴苛的言論不絕於耳，進而得出重疾險形同虛設的結論。小象認為，這個數據就很好地回應了這種論調。
客觀來說，條款複雜、理賠嚴苛可以說是根屬於重疾險的特徵之一，但這僅僅是特點，而不能稱之為缺點。
所謂重疾，就是能對人的健康狀況和經濟狀況帶來重大打擊的疾病，複雜的條款和嚴苛的理賠恰恰是為了讓高額賠款覆蓋真正的重疾。重疾險的意義，就是在於防範機率低，同時有災難性影響的風險。更多的是側重於治療之後的生存生活問題。
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重疾險保障有缺口
通過重疾險的理賠件數和理賠金額，我們可以還得出一項很重要的數據，那就是件均賠付。由於重疾險屬於定額給付型，而不是實報實銷型，這裡的賠付額，也就可以理解為保額。
小象強調過很多次，保額是重疾險的基礎，在醫療費用水漲船高的今天，一次重疾給一個家庭帶來的損失是以十萬計的，考慮到實際支出，現在的重疾險平均投保額確實有點低，風險保障存在缺口。
這裡特別提醒大家，投保重疾險時，一定要在能力範圍內選擇一個充足的保額。同樣的花費下，應該儘可能的提高保額，而不是為所謂的品牌支付溢價、為華而不實的附加條款買單。
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冷知識？從理賠中看風險提示
最後，小象再列舉一些（可能）比較有意思的數據，希望能給大家帶來一點啟發：
1：男女差異
a: 男性意外風險和身故風險明顯高於女性，而女性重疾風險高於男性。
b： 從惡性腫瘤發病部位來看，男性多集中於肺、肝、甲狀腺等部位；女性多集中於甲狀腺、乳腺、肺等部位。
男性高發癌症前三位為甲狀腺癌、肺癌、結直腸癌 ；女性高發癌症前三位為甲狀腺癌、乳腺癌、子宮頸癌。
2：年齡趨勢
a： 家庭頂樑柱是重疾理賠重災區
重疾出險人員年齡分布集中在31-50歲之間，占比高達60%。
b： 重疾險有年輕化趨勢
從2017年到2019年，31-40歲的人群重疾賠付占比逐年升高。
c： 意外身故風險
未成年人主要為高墜、溺水，成年人集中在交通事故和摔傷。
d：醫療險不同年齡風險特點
嬰幼兒占比最多，求學階段逐年降低，家庭頂樑柱期再高發。
12歲以下呼吸道疾病高發，隨著年齡增長，良、惡性腫瘤、心腦血管疾病等慢性疾病逐漸增多。
啟示
- 注意主要承擔家庭責任的中年人的保障，提高保額；
- 及時對風險進行規劃和處置，時間不等人；
- 醫療險應覆蓋人生全階段，保障不同疾病/意外風險；
3：關於重疾
a： 惡性腫瘤仍是頭號殺手，心腦血管病亦不可忽視
惡性腫瘤高發病種中甲狀腺癌排名第一，其次為乳腺癌。（崑崙健康、平安人壽、太平人壽）
惡性腫瘤理賠占比高達67.5%。
重疾病種發生前五為：惡性腫瘤（75.98%）、急性心肌梗塞（6.42%）、腦中風後遺症（4.34%）、終末期腎病（2.25%）和良性腦腫瘤（1.27%）。（中國人保）
啟示
在重疾險配置上，尤其關注關於癌症的保障。如果是單次賠付產品，可以考慮附加癌症二次賠付條款；如果是多次賠付產品，要注意癌症是否單獨分組，以及間隔期、賠付條件等。在心腦血管條款考慮上，選擇理賠條件寬鬆的。
4：其他
a：疾病身故是主要原因
疾病身故占比84.1%，其中惡性腫瘤身故占比最大（32.14%），其次是猝死（11.07%）。
今天的分析就到此結束哈，有什麼疑問歡迎來找小象交流哦~