最近常常看到網友說，每天省掉一杯咖啡錢，就能攢夠養老的錢！
一天省50！
一個月省5000！
一年省50萬！
等會，這位同學，到底是誰教你的數學？
而且如果這樣的話，我們逆向思維一下，我每天給你一杯咖啡錢，你給我養老怎麼樣？ （這麼理解下，是不是覺得這想法就很扯了？）
如果放在以前，別說一杯咖啡，甚至一杯0.5元的速溶咖啡，都是要在我的《財務規劃》內的，把每個「拿鐵因子」消滅掉，已經成了我那時候的生活重心！所以不喝咖啡，是真的能攢到錢，但是！這個話雖然不錯，但是我還是不建議大家把咖啡的錢省掉的。
如果按照一杯瑞幸30元的價格，一天30塊，一個月就是能省下來900塊，一年就是7200元，十年就是7.2萬，從30歲開始節儉，到60歲退休，30年能省下來21.6萬元。這還不算複利的價值！
但是一輩子不喝咖啡，你還是可能喝奶茶、喝啤酒、擼燒烤、辦健身卡、去旅遊，難道這些都要省掉麼？
咖啡只是一種生活態度，這些「拿鐵因子」真的能讓人快樂。如果做的事情都是零零碎碎的痛苦攢錢，那生活還有什麼樂趣呢？
而且這21.6萬元，距離我們的養老規劃的「300萬本金」，真的還有15倍的差距啊！所以，我們要理智的看待「咖啡不喝，養老金會多一點，但是不可能攢夠」。
按照現在流行的說法，300萬的本金，存銀行，按照3%的年利率來計算，一共一年能有9萬元的本金，這個錢平均到每個月裡，大概就是7500元。
只要在是三四線城市，有房有車沒貸款，這個錢絕對是夠生活了。所以我們的養老規劃應該是在60歲退休的時候攢夠300萬。
按照小編現在的年紀來計算，30歲到65歲退休，一共有35年的時間，我們忽略通貨膨脹的情況，每年需要攢300/35=8.5萬元。
除了不喝咖啡攢下來的每年0.72萬元之外，我們還有7.78萬元的攢錢目標。而且在年輕的時候攢錢更容易一些，等結婚了有孩子了，攢錢的能力其實是逐年遞減的。所以，我們每個月最少要攢6500元！
咖啡雖然好喝，我們年輕人也都不覺得貴，但是在辦公室點咖啡和奶茶的，真的是少數，大多數人還是在溫飽線上掙扎：明天要怎麼用5塊錢的成本搞定午飯？
不喝咖啡，會攢下來一些錢，卻不能為我們的養老計劃善終。
但是，喝咖啡，可能就有完全不一樣的結果了。
知乎有個大神叫采銅，他有一本書《精進》，我好幾年前就看過好幾遍的書，也是這本書基本讓他有了「持續性收入」。那這本書是怎麼寫出來的呢？
采銅辭職了，一年只做一件事，泡在咖啡館把這本書寫出來的。
如果咖啡=生產力，文字工作者一類的，還是不要過分苛待自己，不買瑞幸，可以自己用咖啡機榨，一杯成本1.7元，真的很便宜，一天的戰鬥力的在線。
如果只是用來交朋好友的「咖啡」，就算了，一杯咖啡的時間，不如一頓飯的時間來的實惠。
如果只是嘴饞，那就戒了吧，畢竟省掉的是咱們養老的本金。
這個「咖啡」其實是一個代指「不符合消費水平的奢侈購物慾」，像我為了攢錢養老也是做了很多的功課，大家可以參考一下：
1、戒掉一切不合理的消費需求，比如品牌包包、出國旅行、大牌服飾等；
2、開設養老金帳戶，每年定存1.2萬元，免稅了，還能有個30年的投資「契約」，約束自己的養老規劃。
3、選擇定開基金，2年調整一次策略，長期定投，賺夠收益。
4、買黃金，實體黃金更具有「不動產」的性質，變現困難的，更容易長期保管。
5、準備借用孩子的名義，買保險教育金，實際上是我的投資養老渠道。因為教育金的收益更高一些。
300萬的養老規劃其實很難做到，普通人可能一輩子都賺不到這麼多錢，但是也完全沒必要氣餒，咱們攢錢就是要一筆筆的攢，而且很多年輕人剛工作，就找不到方向，其實完全可以從記帳開始，找到自己的目標。
我已經堅持記帳了7年，從剛工作到現在，十年的時間裡，我一共賺了180萬，但是只攢下來了一房一車，現金還是沒有多少的。
但是我的結餘率還是不錯的，隨便截圖一下對比一下。神象雲帳本省級之後，可以測評盈餘能力，右上角，選擇「本月」，跳轉到其他月份，就可以看到每個月的結餘情況了：
只要保證一定的結餘率，咱們就按計劃，穩步攢錢，不過沒有實踐，沒有發言權，時刻了解自己的攢錢爆表，還是很重要的，神象雲帳本，報表，報表庫，就可以選擇適合的數據進行分析了，記帳就是為了分析，分析是為了找薄弱環節，然後存更多的錢！
至於好幾十一杯的咖啡，可以不喝，但是1.7元的現磨咖啡，勇敢喝！
好好記帳，我們不差這一杯咖啡錢！
文章來源：隨手記社區 Lisasong