房貸提前還款沒額度、預約時間長、申請成功但遲遲不扣款……近一段時間以來，提前還房貸的討論熱度不減，頻頻登上熱搜。不少有還貸需求的市民都遭遇了各種還貸難題。
記者近期走訪發現，多家銀行已向分支機構下發通知，要求及時回應市民還款訴求，提前還款難的現象有所緩解，但並未完全消除。部分銀行線上提前還款渠道不暢，甚至完全「隱身」。
多措並舉顯成效
提前還款難現象有所好轉
日前，針對近期反映較多的房貸提前還款難、預約時間長等問題，央行、銀保監會召開部分商業銀行座談會，要求商業銀行強化以客戶為中心的理念，保障客戶合法權益，改進提升服務質量，按照合同約定做好客戶提前還款服務工作。
記者了解到，目前多家銀行已向分支機構下發通知，要求及時回應客戶還款訴求，加快處理積壓申請，按照合同約定做好服務。
此外，部分銀行還專門制定了客戶提前還款服務方案，優化了流程，統籌了線上線下服務渠道，保證還款時間的可預期性。同時，設立房貸提前還款熱線專席，為客戶諮詢及業務辦理提供便利。
「看網上說，還貸很難，沒想到在銀行填了個申請表，3分鐘就辦好了。」市民王女士近期有15萬元的理財到期，考慮到自己理財經驗不足，收益一般，她選擇將這筆錢用於提前部分還房貸。在西安某銀行網點，記者發現該銀行在3樓開闢了業務專辦區，並在顯著位置寫著「填完申請表，資金到位後，按照合同約定，10個工作日內扣款，15個工作日內撤押。」
「從我們了解的情況看，提前還款辦理時限有所縮短，辦結數量明顯增長，提前還款難的問題已有所緩解。」一位銀行業內人士告訴記者。
還貸要等6個月
仍有市民還貸路艱難
「跑了兩次還是沒有排上隊，提前還房貸太難了。」市民郝女士想賣房，需要提前還貸。第一次去銀行時，工作人員告訴她本月額度已用完，讓下個月再來。一周後，郝女士再次來到銀行，工作人員稱還沒排到，需要她繼續等待。
近日，市民王先生也遇到了這樣的難題。王先生有了一筆資金到帳，他想用於還房貸。於是來到某銀行網點，但工作人員告訴他，目前沒有名額，需要排隊6個月。「雖然監管部門已經有了明確的指導意見，但我的還貸之路還是很曲折。」王先生失望地對記者說。他表示，希望銀行能將服務要求傳達給每個分支機構，切實提升服務質量，縮短市民還貸的辦理時限。
勿盲目跟風
「違規轉貸」不可取
「有房貸的市民，要根據自身實際情況來決定是否應該提前還貸，不可盲目跟風。」某銀行一位理財經理告訴記者，如果市民的房貸利率較低，可以多元化投資，以「跑贏」貸款利率。如果已經還貸了一定時間，再加上日常要有一定現金流保障，提前還貸也很不划算。
此外，隨著群眾提前還款需求熱度不斷高漲，一些不法中介開始以「轉貸降息」為噱頭，誘導市民違規獲取經營貸。銀行專業人士提醒廣大市民，違規使用經營貸、消費貸提前還款不可取。
記者了解到，陝西銀保監局也發布了「『轉貸降息』套路多，風險防範要做好」的風險提示，提醒廣大消費者警惕不法中介誘導。將房貸置換為經營貸的操作隱藏著違約違法隱患、高額收費陷阱、資金鍊斷裂、影響個人徵信、侵害信息安全等風險。
記者梳理風險提示發現，違規轉貸主要存在以下四類風險。一是在經營貸辦理過程中，不法中介通過偽造流水、包裝空殼公司等手段獲得申請經營貸資格，此行為涉嫌騙取銀行貸款，消費者甚至可能會被追究刑事責任。二是根據相關監管規定，經營貸須用於生產經營周轉，不得違規用於購房、結清房款、償還其他渠道墊付的房款等。在「轉貸」操作下，銀行若發現經營貸款資金未按照合同約定使用，會存在被銀行提前收回經營貸的風險，不僅需要承擔違約利息成本，個人徵信也會受到影響。三是中介墊付「過橋資金」，利息、服務費、手續費等隱藏諸多貓膩。消費者「轉貸」後的綜合資金成本可能高於房貸正常息費水平。部分不法中介還會誘騙消費者的貸款資金，使借款人陷入錢貸兩空的境地。四是「轉貸」操作有信息安全權被侵害風險。「貸款中介」的「轉貸」服務，需要索要身份信息、銀行帳戶信息、家庭成員信息、財產情況等相關重要信息。部分中介獲取消費者個人信息後，為謀取非法利益可能會泄露、出售相關信息，侵害消費者信息安全權。
「廣大市民要選擇正規金融機構依法合規辦理貸款、還貸業務。」銀行工作人員提醒消費者，不要輕信來源不明的電話、網絡貸款信息。警惕不法中介「轉貸」誘導，認清違規轉貸背後隱藏的諸多風險及不良後果，避免造成財產損失。
西安報業全媒體見習記者 李猛