消費者在買保險的時候其實都是懷著對保險功能的肯定和對保險公司、業務員的信任來做的決定，這就導致在被拒賠時很多人無法接受。

不少人由於買保險時沒有如實告知而遭到拒賠，但保險公司拿出的病歷往往是好多年前的事情，有些時候甚至連被保險人自己都不記得有沒有這回事了。

大量拒賠的案例加上誇張化的宣傳，使大家對理賠充滿疑惑：我的病歷和體檢報告保險公司能查到嗎？為什麼收錢的時候不查，理賠時卻拿來作為拒賠的理由呢？是不是故意的？

今天我們就來解答大家的疑惑，聊一聊理賠的那些事：

1.保險公司一開始為什麼不查？

2.哪些情況會被嚴查？

3.我的體檢報告會被查到嗎？

一、保險公司一開始為什麼不查？

收保費時不查，要掏錢了就想盡辦法拒賠，是很多人對保險公司的印象。那麼保險公司一開始為何不嚴查？

其實這有兩方面的原因。

一方面是出於成本的考慮，保險公司每天承保的保單那麼多，如果每一份都嚴格調查，必然需要大量的人力物力和時間。一個案子，投保人生活地的醫院、體檢機構都查一遍是最基礎的，有些還要考慮到他的不良記錄，家族病史甚至生活習慣。所以每單都查顯然非常不現實。

另一方面這也會影響大家的體驗。高額調查費肯定是要轉嫁給消費者的，這就造成了我們保費的上升；而作為健康的人群，我們只是想買個保險，卻被查了一大圈，非要一個健康的人證明自己健康，這和「證明你媽是你媽」頗有異曲同工之妙。想必很多人也不會喜歡這種體驗。

所以保險業默認所有客戶都遵守「最大誠信原則」，也就是默認大家都是誠實的，在理賠時不做太多調查。

二、哪些情況會被嚴查？

很多人買保險多少抱有一點僥倖的心理，最想了解保險的人，要麼是自家有人病了，要麼是見過別人生病了。但如果真的懷有騙保的心態跑去買保險，其實很可能會被查出來，特別是以下幾種情況：

1.保額過高

保險公司對同一投保人的保額會有一定限制，如果大家投保的金額過高，就會被重點關注。

2.短時間投保密集

如果某個人短期內投保了多份保險，特別是年齡較大或者身價保障很高，保險公司會調查他的購買動機。

3.出險時間短

如果剛買保險沒多久就出險了，保險公司會對病歷等信息進行排查，看究竟是巧合還是帶病投保。

4.頻繁理賠

有些小額件，即使出險也不影響被保險人後續買新的產品，但如果某個人的理賠次數太多，保險公司也會進行調查看是否有騙保嫌疑。

三、我的體檢報告會被查到嗎？

如果是商業體檢機構出的體檢報告，不涉及病歷，保險公司能不能查到呢？

這個問題的答案是肯定的。多數保險公司和醫療機構會進行合作，而大家在投保時也授予了保險公司調查自己資料的權利，所以體檢報告也會被查到。

除了體檢報告，還有很多資料保險公司都能獲得，一起了解一下：

除了調查資料以外，對存在疑點的案件，保險公司可能還會採用面談走訪的形式進行調查，嚴重時甚至會申請公安介入。所以保險公司真查起來，還是很嚴謹的。

當然，核賠的本意只是防止騙保，對於申請合理，證據完整的理賠，保險公司通常審核通過後很快就會放款，並沒有大家現象的那麼可怕，而且現在很多保險公司都上線了小額件快賠的業務，如果理賠金額較小，在線上上傳資料後很容易就可以辦理。

總的來說大家沒有必要妖魔化保險理賠，但在投保時如實填寫健康問卷，該告知就告知，這也是我們作為投保人應盡的義務。

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