自去年10月全國「斷卡」行動開展以來，人民銀行長沙中心支行迅速落實工作部署，組織轄內銀行、非銀行支付機構採取有效方式持續加大打擊治理電信網絡詐騙的力度。近日，湖南一家銀行網點工作人員阻截了一次異常開戶情況，並及時報警。當天，幾位老年人在一位年輕人的陪同下，要求新開銀行卡。大堂經理詢問開卡用途時，發現老年客戶們支支吾吾，對辦理銀行卡的原因及用途均不清楚，而陪同前來的年輕人則全程代替回答詢問。網點負責人通過溝通了解到，陪同的年輕人以國家財政部門有扶貧專用補貼款為由，帶領同村幾個老年人來集體辦銀行卡，便果斷報警。經公安調查，這是犯罪分子偽造文件騙取農村老人信任，利用老年人開立銀行卡用於違法犯罪活動。
這是湖南各銀行機構防範電信網絡詐騙犯罪的一個縮影。在這些違法活動中，因銀行工作人員的警覺與機智，帳戶交易被及時攔截，切實地維護了人民群眾財產安全。
電信網絡詐騙手法隨著技術手段的變化不斷翻新。以往技術類騙子軟體是一人開發，如今由獨立幾個模塊拼成，軟體開發技術難度降低；同時，提供非實名手機號簡訊租賃的黑平台超過數百個，網絡犯罪越來越平民化。
「帳戶是贓款轉移渠道，所以金融業要做的就是阻截帳戶買賣，阻止被騙者向不明帳戶匯款。」人民銀行長沙中心支行支付結算處負責人解釋。銀行卡管理是電信網絡詐騙中，直接與贓款轉移相關的重要一環，銀行卡、電話卡被非法買賣後實施詐騙，給警方的追查和打擊帶來很大困難。因此，斬斷電話卡、銀行卡的買賣鏈條，對於壓降電信網絡詐騙案件數量具有特別重大的意義。
對此，人民銀行長沙中心支行組織了各銀行機構強化技防技控，開展涉案銀行卡清理整頓及存量帳戶地毯式排查工作。人民銀行長沙中心支行以帳戶數據為基礎，建立多個風險監測模型，形成可疑清單下發銀行進行排查處置。並且綜合公安研判、風險案例、櫃面攔截等異常情形，指導銀行採取回訪、篩查、核實等方式，對存量銀行帳戶開展全量風險排查，對可疑帳戶分類採取只收不付、不收不付等管控措施，確保做到篩查一遍，停銷一批，有效切斷犯罪分子資金轉移的通道。同時，建立了直達銀行網點溝通渠道，強化上下聯動、內外互通、覆蓋全省的業務聯繫快速通道，指導銀行建立關注名單庫，定期發布典型案例、關注名單和風險提示，為銀行有效攔截提供了參考，全省累計堵截開戶風險事件5000多起。
今年以來，人民銀行長沙中心支行深入組織轄內各銀行開展全民打擊治理電信網絡詐騙宣傳教育活動。通過製作宣傳視頻、播放打擊治理電信網絡詐騙公益廣告、微信公眾號推文等形式，廣泛傳播電信網絡詐騙典型案例，以案釋法提高群眾防騙拒賭的意識和能力。
「部分群眾對什麼是電信網絡詐騙以及它的常用手段和特徵還不是很了解，在日常生活中疏於防範，要想解決這一痛點堵點，必須多渠道持續開展打擊治理電信網絡詐騙宣傳教育，形成全民打擊治理電信網絡詐騙的良好氛圍。」人民銀行長沙中心支行支付結算處負責人說。
作為與網際網路共同成長的一代，「90」後已經成了電信網絡詐騙主要受騙對象，據了解2020年占比達63.7%，數量超過其他年齡段人數總和。除了年輕人，有一定積蓄的老年人群體也極易成為電信網絡詐騙的對象。對此，人民銀行長沙中心支行引導機關青年志願者、指導銀行機構，深入社區、企業、學校、鄉村，針對老年人、學生、流動就業群體等開展集中現場講座，利用疫苗接種、新生入學、金融產品推廣等場所，普及防詐小知識，倡導群眾下載註冊國家打擊治理電信網絡詐騙中心APP。
除此之外，還組織銀行實施「進門明示、開戶告知、離櫃提醒」嵌入式警示教育，設立打擊治理電信網絡詐騙、跨境賭博宣傳知識展台，投放防詐反賭知識折頁，張貼風險提示，在網點內滾動播放防詐拒賭相關標語。對於辦理匯款、轉帳等業務的客戶，要求銀行工作人員主動詢問提示，防止客戶上當受騙，做到有效識別、勸阻、堵截涉賭涉詐交易，努力帶動廣大群眾樹牢防範意識，織牢防範電信網絡詐騙和跨境賭博的宣傳網。
問答
瀟湘晨報：有沒有跨部門的合作，能介紹一下嗎？
人民銀行長沙中心支行支付結算處負責人：人民銀行長沙中心支行一直很重視打擊治理電信網絡詐騙的警銀聯動，我們聯合湖南省公安廳印發《湖南省金融領域「斷卡」行動工作方案》和《關於聯合開展為跨境賭博、電信網絡詐騙等違法違規活動提供支付結算服務風險排查與整治工作的通知》等多個文件，明確涉案帳戶查控、黑灰團伙懲戒，一線警銀聯動、可疑線索移送，違規整治問責、客戶警示教育等工作機制，加強公安、金融、通訊等跨部門的信息共享；通過銀行帳戶業務自律機制開展銀行業櫃面攔截可疑帳戶信息共享，及時向公安機關提供可疑帳戶信息，為其進行精準落地打擊提供積極支持。強化網點銀警聯動，對可疑帶隊開戶等情形及時報警，公安及時出警追蹤打擊，極大震懾了轄內買賣帳戶黑灰團伙。聯合公安機關對全省涉案銀行帳戶較多的營業網點進行核查指導和全天巡防，對涉案銀行卡較多的重點地區開展督導，有效形成轄區內打擊電信網絡詐騙警銀齊抓共管、綜合治理的工作格局。
瀟湘晨報：在監管和問責方面有什麼舉措嗎？
人民銀行長沙中心支行支付結算處負責人：近年以來，人民銀行長沙中心支行加大了對銀行打擊治理電信網絡詐騙工作的監管和問責力度，聯合省公安廳多次召開全省金融機構和市州人民銀行「打擊治理電信網絡詐騙」行動部署會議，組織各級銀行主要負責人簽署「責任狀」，嚴格按照「誰的客戶誰負責、誰發卡誰負責」原則，壓實各銀行機構主體責任；建立問題清單台帳，要求銀行機構切實履行帳戶全生命周期管理責任，督促銀行強化開戶環節風險提示，嚴格客戶身份信息審核，審慎開通網銀等非櫃面業務，提升風險識別能力；聯合省公安廳印發《關於聯合建立出租、出借、買賣銀行卡及帳戶的涉案單位和個人懲戒機制的通知》，對買賣帳戶人員實施懲戒；督促銀行機構對本行涉案帳戶和所有涉案帳戶的關聯帳戶，逐一倒查、核實、問責、整改，並對問題銀行網點和個人實施罰款、降級、免職等內部問責。全省就定期督查、隨機暗訪、現場核查發現問題通報或約談多家銀行，對個別銀行網點暫停新開戶業務。
「全民打擊治理電信網絡詐騙金融先行」公益短視頻開始徵集啦！
近年來，隨著網際網路和通訊技術的發展，電信網絡詐騙手段層出不窮。為增強金融消費者自覺防範電信網絡詐騙的意識，推動群眾科學安全用卡，及時勸阻受害人被騙匯款，預防和減少電信網絡詐騙案件發生，由湖南省打擊治理電信網絡詐騙中心、中國人民銀行長沙中心支行擔任指導單位，瀟湘晨報社主辦的《「全民打擊治理電信網絡詐騙 金融先行」公益短視頻評選暨打擊治理電信網絡詐騙宣傳進社區系列活動》將於今年10月正式啟動。
本次大賽旨在通過為期兩個月的「線上+線下」的集中式立體推廣，向全社會廣泛普及防範詐騙知識，提升群眾打擊治理電信網絡詐騙意識和防騙能力，營造「全員參與、全民打擊治理電信網絡詐騙」的濃厚氛圍，履行金融機構的社會責任與擔當，切實維護所有金融消費者的權益。
本次大賽面向省內金融機構公開徵集優秀作品，可以個人或單位的方式參與，徵集作品題目自定，不限體裁和風格。各參賽主體圍繞打擊治理電信網絡詐騙知識、打擊治理電信網絡詐騙案例、打擊治理電信網絡詐騙先鋒人物等相關主題創作作品，以視頻作品提交，視頻時長控制在3-5分鐘之間。參賽視頻主題包括以下四個方向：一是電信網絡詐騙的典型案例及作案手法和社會危害性，普及防詐拒詐知識特別是增強易受騙人群對網絡借貸詐騙，企業財會人員詐編、養老錢詐騙識別能力。二是依法使用帳戶的法律責任，宣傳依法合規使用銀行帳戶和支付帳戶相關法律規定，以及出租、出售身份證件、銀行帳戶和支付帳戶的危害性、法律責任和懲戒措施。三是帳戶風險防控對防範打擊違法犯罪活動的重要意義，宣傳電信管理及存量帳戶清理等工作。四是各機構打擊治理工作舉措網絡詐騙危害以及帳戶風險防控對防範打擊違法犯罪活動的重要作用，從保護人民群眾財產安全角度，引導市民群眾理解、支持和配合可疑帳戶管控、客戶身份識別、帳戶分類分級，金融行業阻斷電信網絡詐騙工作成效。
徵集到的作品，將通過線上大眾線上評選+專家評審（評分權重60%）的方式，評選出一等獎1名，二等獎3名，三等獎6名，並分別配發2000元、1000元、600元獎金、獲獎證書及獎牌。
瀟湘晨報 記者李鑫智
歡迎提供新聞線索，一經採納即付報酬。爆料微信關注：xxcbwx，24小時報料熱線0731-85571188。