界面新聞記者 | 安震
界面新聞編輯 |
「我的銀行卡明明是一類卡，但卻收到通知，一周後，非櫃面渠道對外支付限額被調整到每日5000元，如果想要調高限額，只能到銀行網點辦理。」近日，界面新聞接到讀者小李反映，稱自己的民生銀行借記卡被降低了交易限額。
界面新聞就此詢問了銀行工作人員，該人士表示，限額主要是為了防範電信詐騙。另外，限額並不是針對所有用戶的「一刀切」行為。
「限額調整確實存在，名單是根據總行大數據篩選出來的，下發給分行和各個網點，主要針對長期沒有交易的用戶。另外還有一些用戶是前幾年開卡的，當時開卡沒有做過類似風險提示，也沒有調整過限額。有的客戶可能是開卡時交易限額設置的非常大，平時又較少使用，無形中留下了風險。因為每個客戶情況不同，具體原因需要逐個查詢。因為還有一周時間才正式調整，我們也可以根據客戶需求與分行反映。」民生銀行網點工作人員表示。
小李則認為，5000元的限額設置太低，618如果有購買手機等大筆支出，顯然無法滿足用卡需求。
界面新聞在微博等社交媒體注意到，最近有不少網友都反映接到過類似的調整通知。各家銀行交易限額也有不同，比如工商銀行非櫃面渠道交易額度每天限額為1萬元。另外，同一家銀行因為每個客戶收入、職業、年齡情況不同，交易限額也會有所差別。
銀行卡非櫃面交易指的是除了櫃檯之外的其他渠道進行交易，包括ATM取款、POS機刷卡消費、手機銀行轉帳或者快捷支付等。
一位業內人士向界面新聞表示，這類風險排查屬於銀行比較日常的業務，可能隨著「618」臨近，社交媒體上的聲音有所增加。事實上，今年2月「有銀行每天交易限額5000元」話題也曾登上熱搜。
根據央行要求，銀行應當設立個人帳戶管理體系，根據客戶的身份、職業、年齡、交易特徵，合理設置非櫃面業務單一資金轉出的總限額。這種「限額」也並非「一刀切」，如果對交易造成不便，是可以去銀行申請調整的。從受訪者提供的簡訊截圖來看，如果想要調整限額，需持身份證和銀行卡到銀行網點辦理。
「因為銀行卡交易筆數和金額和平時將比都有增加，反詐中心也會加強巡查力度。對於系統識別出的可疑交易，會有工作人員進行逐一排查，通過分析收款人特徵等技術手段儘早發現風險。」前述業內人士表示。
他提醒，近期各大電商平台都有促銷活動，一些詐騙團伙也會利用這個機會進行偽裝。從以往發現的電信詐騙案例中，主要有四類，一是不法分子通過簡訊等方式派發虛假「618」紅包，誘導消費者點擊連結，盜取個人銀行卡帳號和密碼；二是冒充賣家，向消費者提供優惠二維碼，實際可能是木馬病毒；三是以「內購」「退款」「退貨」等名義為誘餌，將消費者引導向釣魚網站；四是一些詐騙團伙，借提高店鋪銷量、信譽度、刷好評等名義，稱需要僱人兼職刷單，為了騙取信任，開始會連本帶利返還，待後續金額越來越大，不法分子則會以各種藉口拒絕退款。