經濟導報記者 王雅潔
【案例介紹】
近日，某銀行網點接到消費者王女士的電話，諮詢房貸提前還款事宜。經工作人員詳細詢問，得知王女士是一位私營業主，某天接到中介公司的電話，對方稱可以幫助王女士通過辦理低利率的經營性貸款置換個人住房按揭貸款。
銀行機構了解王女士情況後，工作人員耐心地向王女士進行解釋：一是「以貸還貸」是不合規的,經營貸是銀行向個體工商戶或小微企業等經營實體發放的經營性用途的貸款,經營貸不得違規用於購房、結清房款、償還其他渠道墊付的房款，違規使用將會被提前收回貸款。二是貸款中介所謂的低息貸款很可能只是個幌子，轉貸、續貸過程中可能會產生高額中介服務費等費用，實際綜合成本可能超過銀行貸款利率。三是經營性貸款的授信期限比較短，每期還款金額較多，會給借款人的生活和經營造成巨大壓力，如果貸款逾期還會影響個人徵信。四是合理評估個人或家庭財產狀況，建議消費者根據自己實際情況，在真正資金寬裕的情況下再考慮提前還貸。
王女士聽了銀行工作人員的一番話後十分感謝，慶幸沒有被「黑產中介」誘導，造成嚴重後果。
【案例分析】
這是一起非法貸款中介利用利率下調後房貸消費者的落差心理，誤導消費者還貸的典型案例。該案中，貸款中介通過微信朋友圈、群發簡訊及打電話等形式，以低息貸款為誘餌，引導消費者做出提前還貸的錯誤決定。銀行房貸資金一經歸還就不能再使用，因此消費者只能選擇他們提供的所謂的低利率的經營款，也就陷入了「黑產中介」的騙局，成為了他們謀取利益的工具。
另外，盲目轉貸除了可能面臨貸款期限變短、額度受限、高額中介服務費等問題外，消費者可能還會遇到其他風險：一是因改變貸款使用性質產生涉嫌騙取貸款罪;二是產生不良徵信記錄，影響生產生活;三是個人信息泄露，致使金融消費者權益受損。
【案例啟示】
對此，山東銀保監局提醒廣大消費者，一是合理規劃，算好經濟帳。消費者想要提前還貸，首先要綜合考慮自有資金以及未來支出等情況，特別是資金不充足的情況下更需慎重，為家庭留一筆備用金以備不時之需或許更為重要。二是擦亮眼睛，不盲聽盲信。學會甄別從網際網路、微信、簡訊、電話等渠道獲得的各類信息，不要盲聽盲信不法分子虛假宣傳，以防上當受騙。三是多方諮詢，理性決策。若消費者確有提前還款的需要，應到銀行網點或撥打銀行客服熱線進行諮詢，了解相關情況後再做決策。