相信大家或者身邊買房的朋友基本上都會選擇貸款，貸款有一個很重要的因素，就是貸款利率，它與我們今後要還銀行的利息多少息息相關。所以，每一個貸款購房者都希望自己的貸款利率是最低的。俗話說得好，房價下跌，利率上漲；反之，利率則會下降。
在2017年樓市調控以來，大多數購房者的貸款利率都已經上浮，現在房價越來越穩定，可是房貸利率卻一直在上漲，現在有的城市甚至上浮了30%都不止。採用這個貸款利率的購房者真的是有苦說不出啊，想一想前兩年還有在基準利率基礎上還打折的客戶，銀行簡直是在送他們錢啊！
不過，現在筆者相對大家說，還沒有買房以及已經買過房房貸還沒有還完的朋友，再有十幾天你們的房貸利率都將發生變化。沒錯，筆者說的就是央行在 2019 年 12 月 28 日發布了〔2019〕第30號公告，自2020年3月1日起，金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協商……原則上應於2020年8月31日前完成。
通俗說就是：在 2020 年 8 月 31 前，銀行要完成所有非基於 LPR 計價的貸款合同進行利率計算方式轉換。轉換的方式公告上也寫了有兩種：1. 改為固定利率，也就是任世界風雲變幻，利率總是變換後的利率；二是轉換為以LPR為定價基準加點形成的利率，即新利率= LPR + 加點（可以為負值）。
OK，咱們先說一說什麼是LPR。筆者之間用大家能聽懂的話解釋，LPR是商業銀行對其最優質客戶執行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎上加減點生成。而LPR又是由18家商業銀行共同報價計算出來的。怎麼計算的咱們就不用管了，只需要知道這個數值具有很強的市場代表性，就是後面計算房貸利率的標準。
那麼，都有哪些人會受到新的貸款利率計算方式（lpr）影響呢？
根據筆者查閱資料了解到的信息得知，基本上所有在2020年以前買房，房貸沒還清的購房者都會受到影響。準確來說是2020年前購房，使用商業貸款，並且參考貸款基準利率定價的購房者。易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進還做了更進一步詳細解釋：除了2019年8月份以來，按LPR改革定價的那一部分不算，普遍現在大家在銀行已經辦理的按揭貸款都屬於存量的按揭貸款，貸款利率公式的計算在明年都會進行這樣的調整。
那麼我們到底是應該選擇固定利率還是以LPR為定價基準加點呢？
說實話，筆者認為這是一場豪賭。如果你認為以後的LPR一直都是下降態勢，那麼選擇LPR加點無疑是划算的；而你認為以後LPR會一直上漲，那麼你選擇固定利率無疑是最划算的。
不過我們看現在的大環境，全球都在降息，這已經成為一個趨勢。就連央行前行長在近期的一個論壇上也表示：中國可以儘量避免快速地進入到負利率時代。筆者用白話翻譯過來就是：我國一定會進入負利率時代，只不過會儘量延長這個時間。所以，如果你選擇的是商業貸款，那麼理論上選擇LPR加點更划算一些。最後再提醒一點，積金貸款的利率並不在本次轉換範圍內，畢竟公積金個人住房利率真的太低了！