相信大家買了新車之後，第一步就是給自己的新車上車險，唯恐一不小心發生意外，給自己帶來經濟損失。
一般來說，商業車險簽訂合同之後並不是立即生效的，那麼如果在保單生效的前18分鐘發生交通事故，保險公司會不會賠呢？
今天，管家就來和大家一起看看這起車險理賠糾紛。
01 駕車致人死亡
2016年6月，河南的馮某（化名）騎電動車載著妻子回家，途徑一個路口時，馮某闖紅燈左轉，不料被周某（化名）駕駛的客車撞倒在地，馮某夫婦隨即被送去醫院，經醫院搶救無效後死亡。
事故發生後，交警部門出具了事故認定書：馮某違法載人且闖紅燈，而周某駕駛無牌機動車，途徑路口時並未減速，因此雙方負事故的同等責任。
對於事故認定書，周某和馮某家屬都表示認同，經雙方協商後，周某一次性賠償馮某107萬元，由於周某的車投保了交強險（限額12.2萬）和商業險（限額50萬），因此周某向保險公司申請理賠62.2萬元的經濟損失。保險公司經過調查後，以保險合同還沒生效為由拒賠。
周某無法認同這個拒賠理由，決定將保險公司告上法庭。
02 法院判決
在庭上，保險公司給出了這樣的理由：
周某確認投保並付錢的時間在11點30分，事故發生的事件在11點42分，而保險生效時間是12點，離生效時間還差18分鐘。
但法院經過審理，給出了不一樣的看法：
交強險和商業險是可以選擇即時生效或約定時間生效的，保險公司應告知周某合同的生效時間，而保險公司並不能提供證據證明已經告知周某具體的生效時間。
所以法院判決保險公司賠付周某62.2萬經濟損失，不得拒賠。
03 車險理賠有哪些流程
相信大部分人都認為只要買了保險都立即生效，本案例中的周某也不例外，而保險公司之所以敗訴，完全是因為沒有明確說明生效時間點，這個也同時提醒了各位有車一族，一定要和保險公司約定好生效時間，最好是即時生效。
管家最近看到很多朋友留言：「別說商業險了，如果不是國家強制性要求買交強險，我連交強險都不會買。」但如果周某的心態也和這些朋友一樣，那麼他這次就要損失107萬了。
由於每年的交通事故越來越多，和人身險相比，車險的理賠機率就更高，而糾紛也並不少。很多人發生交通事故意外後，很容易慌神，導致做錯了一些理賠步驟，被保險公司拒賠。
那麼，管家今天就帶大家了解一下車險理賠流程，減少被保險公司拒賠的機率。
1. 報案
不幸發生交通意外事故的時候，如果涉及到人員傷亡，一定要第一時間撥打120搶救傷者（管家不支持也不贊同肇事逃逸），然後儘量保留事故現場，拍照保留證據，並向保險公司和交警報案。
2.現場調查
一般來說，保險公司接到報案之後，都會派人到現場查看具體情況，並且會根據交警部門出具的事故認定書明確責任。
3.車輛維修
緊接著，保險公司就會把車輛拿去定損並進行維修，有人員傷亡的還要等待傷者治療。另外，管家要提醒一下大家，要保留好醫療發票原件，管家前幾天寫的一篇的案例就因為傷者沒有保存醫療發票原件而險些遭到拒賠。
4.提交相關資料
處理完相關事項後，就可以向保險公司提交理賠資料了，比如【理賠申請書】、【駕駛證】、【身份證】、【相關發票】等等資料，資料越齊全，保險公司理賠的速度就會越快。
最後，希望大家開車時一定要注意安全，否則很有可能對兩個家庭造成傷害。