與時間賽跑，與病毒抗爭。新冠病毒感染的肺炎疫情防控中，一線醫護人員是最不容忽視的群體。
2月7日凌晨，據@武漢中心醫院消息：武漢中心醫院眼科醫生李文亮，在抗擊新型冠狀病毒感染的肺炎疫情工作中不幸感染，經全力搶救無效，於2020年2月7日凌晨2點58分去世。
李文亮醫生英年早逝引發社會各界沉痛哀悼。同時，他的家人生活現狀和未來安排也頗令社會各界牽掛。目前，社會各界已經開始行動，以免除逝者的身後之憂。
愛爾眼科在2月7日發布的微博表示，付醫生（李文亮醫生的夫人）確係該集團下屬武漢愛爾的員工，集團已經將付醫生列入了「愛爾員工關愛計劃」，承擔其子女生活費和學費直到大學畢業。
券商中國記者從多家保險公司人士處了解到的信息，至少4家險企已第一時間為李文亮醫生啟動了專屬保險理賠，中國人保已首家公開表示捐贈保險賠付完成，還有些機構前期理賠流程已經走完，目前只待最後保險金支付步驟。
以李文亮醫生為代表的一線醫護人員，也是此次疫情以來，保險公司免費捐贈保險的重點對象。
據券商中國記者不完全統計，武漢的一線防疫醫護人員，目前僅公開信息可得的捐贈保險信息，自然獲得的身故保額累計就已達990萬元。若加上支付寶、微保、水滴等提供的需要領取的保障，累計身故保額可達到1160萬元。另外，各地支援湖北的醫護人員，也有多家保險公司提供相應保障。
多家險企已啟動保險理賠程序
新冠病毒感染的肺炎疫情發生後，多家保險機構積極向疫情防控一線人員捐贈了保險保障，其中醫護人員是重點保障對象。
李文亮醫生去世後，券商中國記者從至少四家保險機構處了解到，相關機構已經啟動保險理賠程序。
最新消息顯示，得知李文亮醫生去世消息後，中國人保立即啟動快速賠付，根據前期制定的保險保障方案，於當日將80萬賠款支付給其家人，其中，人保財險賠付50萬元，人保壽險賠付30萬元。
中國平安向記者表示，公司將立即履行此前無償對疾控和醫護人員的專屬保險責任承諾，儘快支付50萬元救助金。
國華人壽此前為湖北一線醫務人員提供每人20萬元的免費保險保障，該公司一位人士表示，目前公司的理賠各項內部工作已經準備到位，目前在積極與李醫生家屬、當地保險行業協會等溝通，以便在合適時候及時送達賠款。
券商中國記者還從另一家保險公司了解到，該公司此前承諾為湖北一線醫護人員提供抗疫身故理賠金，雖然公司贈險時間點在李文亮醫生患病之後，但對於李文亮醫生適用於追溯承保。公司第一時間已確定履行給付責任並啟動理賠程序。
另據泰康人壽官微，經核實，李文亮醫生為泰康人壽客戶，符合身故賠付責任，現已正常給付身故保險金。
一線醫護人員贈險保額最高達千萬元
在此次疫情中，保險業發揮專業所長，為參與一線疫情防控的人員免費提供大量專屬保險保障，涵蓋一線醫護人員、武警官兵、社區工作者、電力職工、媒體等人員。
據不完全統計，截至1月31日，全國銀行保險機構以及行業協會累計捐款達14億元，保險機構向疫情防控一線人員捐贈了充足的專屬保險保障，這些專屬保險保障主要包含身故、醫療和意外等保障。
據券商中國記者了解，在此次疫情中衝鋒在抗疫最前線的一線醫護獲得了保險機構最多關注。一名在武漢抗疫情的一線醫護人員，如果因為工作中不幸感染新冠病毒而身故，單人最高保額在千萬元左右。
例如，1月22日，泰康率先對奮鬥在武漢市抗擊新冠病毒前線的十萬餘醫護人員捐贈每人20萬元保額的保險，包含因新冠病毒肺炎引發的被保險人身故責任和高殘責任，該團體保險保障方案由泰康養老承保。
中國人壽1月24日宣布向武漢市18萬名抗擊新冠肺炎疫情的本地醫護人員和外地支援醫護人員捐贈保險保障，每人保障額度為50萬元。
1月26日，中國太保宣布向奮戰在湖北地區抗擊疫情第一線的湖北省及外地援鄂參與疫情救治的全體醫護人員共50多萬人提供為期一年的專屬保險保障，保險責任包含新冠病毒肺炎確診後身故賠付20萬元。
除了湖北的醫護人員外，保險公司也為多地支援湖北的醫療人員提供了保障。
不過，需要注意的是，由於贈險非格式條款，每家保險機構贈險的時間、條件和要求不一樣，雖然理論上一位一線醫護的保額高達上千萬，但是實際理賠中還需要個案分析。
一些保險機構還考慮到了一線人員家屬。例如，德華安顧人壽除了免費為山東省援助湖北省防控疫情的一線人員提供每人50萬元的風險保障外，還為援助人員家屬提供子女教育金保障，對於援助湖北省的相關人員，若因新冠肺炎導致身故，免費為援助人員的子女提供教育金，每年3萬元，至大學本科畢業。
除了一線醫護人員，一線民警和火神山、雷神山醫院建設者也獲得了相關免費保險保障。
例如，1月28日，中國太保為奮戰在火神山和雷神山醫院項目的近6000名項目管理人員和施工人員提供專屬風險保障，人均保額為60萬元，覆蓋因意外傷害及疾病導致的身故、傷殘等保險責任。
除了持牌保險機構，此次支付寶、騰訊微保等網際網路巨頭背景的保險平台也為一線醫護和廣大民眾提供了免費的新型肺炎保障方案。不過，這類保險一般需要領取才能獲得保障。
獲得贈險保障後如何獲賠
券商中國記者從多家保險機構了解到，此次持牌保險機構對於一線抗疫人員的專屬贈險，是響應國家政策的金融服務行為，主要是為一線抗疫人員提供風險保障，保險機構相關流程也多帶有「綠色通道」性質。
例如，在承保環節，傳統保險的保單生效一般需要保險公司和投保人簽訂保險合同，約定保險責任和被保險人。但多家保險機構告訴記者，其公司提供的贈險一般不需要被保險人領取，符合保險公司贈險條件的被保險人可以自動獲得保障。
在理賠上，保障期間保險公司會主動排查和更新疫情情況，保險機構也會與各地衛健部門建立溝通機制，如遇被保險人出險，保險公司核實確係抗疫感染後即可展開理賠。
例如，1月24日，中國平安宣布，與中國人口福利基金會合作，為全國800萬疾控和醫護人員提供專屬風險保障，人均保額50萬元。此次保險的生效時間為2020年1月24日零時，但由於疫情已經發生了一段時間，因此保險責任會向前追溯30天。保險期限為一年。
根據說明，該保險不需要個人領取，只要參與了此次的新冠肺炎治療及護理工作的醫護、疾控、科研人員均在保障範圍內，如觸發保險責任均可理賠。後續服務時，中國人口福利基金會與各地衛健部門建立實時通報機制，符合此次專項保險責任、觸發理賠條件的情形，將交由平安產險進行理賠服務。同時平安產險各屬地機構也將積極配合當地衛健部門開展工作。
又如，交銀康聯人壽向湖北一線的醫護人員（含外地支援湖北的醫護人員）在疫情期間免費提供保險保障，每人100萬元。保險責任為因感染新冠病毒導致身故及因意外傷害導致身故賠付100萬元，因意外傷害導致身體傷殘依據傷殘等級給付傷殘保險金。保險期間為疫情期。
根據其贈險說明，其保障對象為在國家衛生機構註冊，且在湖北地區參加救治新冠病毒感染肺炎的醫護人員，包括外地至湖北支援的醫護人員。保險期間自1月26日24時起，至國家防控防治中心宣布新冠病毒疫情結束之日的24時止。符合條件的被保險人不需要投保，可自動獲得保障，理賠時由交銀康聯人壽進行核實。
保險責任拓展：將新冠病毒感染納入保障
除設立專屬保險保障外，保險公司還積極擴展現有保單的責任範圍，將新冠病毒感染肺炎引起醫療、身故等責任納入保障範疇；比如意外險、旅遊行程取消險等險種也考慮了感染肺炎的情況。
新華保險2月7日表示，自2月5日對兩款意外險產品宜家保、安心保的保障責任擴展以來，已分批累計擴展了17款個人保險產品的保障責任。
陽光人壽自疫情以來，對12款重大疾病保險產品進行了保險責任擴展。即在合同生效後，若被保險人確診感染新冠肺炎，額外給付重大疾病基本保額的30%，原保險責任不變。責任擴展有效期截至4月30日。
據統計，已有幾十家保險公司發布了產品責任擴展公告。
「主要是響應監管號召，承擔社會責任。」有險企精算負責人對券商中國記者稱，擴展保障責任，也意味著保險公司有一定的賠付支出增加風險。由於疫情缺乏發生率等數據，因此此次責任擴展，大多沒有經過利潤測試等精算環節。
此前，中國銀保監會於2月3日下發通知，支持保險公司在風險可控的前提下，將意外險、疾病險等產品的保險責任範圍擴展至新冠病毒感染肺炎等。
如何獲得新冠肺炎保障？
由於保險公司用不同形式提供新冠肺炎保障，因此消費者獲得保障的方式也不同。總體上有兩類：一類是自動獲得；一類則需要用戶領取。
據介紹，對於保險公司已經「公告」責任擴展的產品，投保了對應產品的客戶，無需任何操作，在保險公司公告的責任生效時間起，就自動獲得對應的保障。保險公司精算師向券商中國記者表示，產品責任擴展公告相當於在原責任中增加擴展條款，增加了保險承保責任。
而平台贈送的保障產品或保障計劃，則大多需要去領取。比如，中國人壽2月5日在網站發布公告，推出保障新冠病毒感染責任的「國壽康E無憂」1000萬份，供用戶免費領取，領取截至2020年3月31日24時止。「國壽康E無憂」對新冠病毒感染的保險金額為15萬元，保險期間90天。
2月5日，騰訊旗下保險代理平台微保上線「微醫保·免費新冠肺炎保障金」，每人可免費領取最高5萬元新冠肺炎保障金，微信用戶可進入「支付-保險服務」板塊領取。也可掃碼領取：
另外，支付寶上，中國人民健康保險公司聯合螞蟻保險升級了「好醫保·長期醫療保險」，向投保客戶免費贈送抗擊新冠肺炎特別保障，確診為新冠肺炎危重症患者可獲得10萬元保險關愛金。老客戶若未被確診且非疑似，可以在支付寶搜索「好醫保」進入投保頁面，根據提示領取。
除了個人客戶外，小商家也可領取新冠肺炎類保障。2月3日，微保聯合微信支付，對中小商家推出專屬「新冠肺炎保障」。全國各地中小商家，使用微信支付官方收款碼，且開通了「收款有禮」，就可憑藉1積分免費領取該保障。中小商家專屬「新冠肺炎保障」無等待期，領取後次日零時生效，保障期限至2020年2月29日。
商家成功領取該保障後，若商家本人或配偶在保障期內確診為新冠病毒肺炎，且在二級以上公立醫院，或國家衛生健康委員會指定的新冠病毒肺炎診治定點醫院住院治療的，每天可領1000元專享補貼，最長可領取30天，用以彌補因病住院期間的營業損失。
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