作為經濟社會的「毛細血管」，小微企業對一座城市的發展至關重要，作為商貿服務型國家物流樞紐承載城市、國家跨境電商綜合試驗區和普惠金融服務鄉村振興改革試驗區，臨沂市大力發展小微企業，已成為江北最大的市場集群。臨商銀行作為根植臨沂的地方銀行，始終秉持「服務地方經濟、服務小微企業、服務城鄉居民」的市場定位，不忘初心使命，實現了商業銀行與小微企業「雙贏」格局。
成立25年來，臨商銀行堅持將支持小微企業作為工作重心，在紮實做好自身金融服務工作的同時，立足實際不斷探索普惠小微金融服務的新舉措，全力打造普惠小微企業金融服務特色銀行和品牌銀行，取得了良好的經濟效益和社會效應。
踐行初心使命，著力打造普惠小微優勢
臨商銀行立足臨沂經濟發展實際，牢記初心使命，為市內眾多小微企業客戶提供高品質金融服務，將小微企業作為工作重點，通過「抓、推、做」三抓手，打造臨沂普惠小微金融優勢。
「抓」政策執行，實現「規模化」發展。近年來，臨商銀行立足地市發展需求以及客戶用資、融資需求，加快小微業務擴面上量，普惠型小微貸款餘額、戶數增量再創新高，臨商銀行小微貸款業務體量和資產質量大幅提高，實現發展質量和服務能力「雙提升」。
「推」服務下沉，打造「屬地化」特色。2020年，經國務院批准同意，臨沂成功被列入全國首個國家級普惠金融服務鄉村振興改革試驗區，臨商銀行把握地域特色，主動將本行金融服務向鄉村振興改革靠攏，以自身力量助力沂蒙地區鄉村振興發展，打造了普惠金融支持鄉村振興的「臨商模式」。截至2023年一季度末，臨商銀行涉農貸款餘額291.26億元，較年初增加6.36億元，增速2.23%，全行近30%的信貸資源投向涉農領域，有效打通了農村金融服務的「最後一公里」。
「做」利基市場，形成「品牌化」格局。近年來，臨商銀行通過立足本地實際，打造服務小微企業新態勢，得到了社會和市場的廣泛認可和充分肯定，先後榮獲「全國小企業金融服務先進單位」「中國最佳物流金融服務企業」「中國地方金融服務小微企業及三農十佳銀行」「十佳普惠金融創新銀行」「十佳支持小微企業銀行」等榮譽稱號。在這些榮譽稱號的背後，是一位位臨商人將為百姓、為小微企業提供普惠金融的心融於生產生活實際，紮根沂蒙土地所創造出來的，凝聚著沂蒙人民的辛勤與智慧，在實踐過程中逐漸形成臨商銀行特有的「品牌化」格局。
完善機制建設，全力保障小微業務發展
多年來，臨商銀行立足本地實際，圍繞臨沂市經濟戰略部署，運籌帷幄，全力打造高度完善的普惠型金融服務頂層設計，完善相關機制建設，全力保障臨沂市小微金融業務發展。
加強頂層設計，加大考核引導，加力資源傾斜，保障有效金融供給。為全力保障小微金融業務發展，臨商銀行出台《2021-2023年戰略規劃》，明確將小微業務作為重點板塊，以「擴戶、提質、增效」為主線，健全制度體系，在目標明確、制度框架內，要求全行專注小微主業，力打造小微金融業務的主辦銀行和品牌銀行。同時，臨商銀行加大考核引導力度，將小微貸款「普惠涉農」等納入綜合績效考評體系，推動小微金融、涉農金融與支行績效、高管考核等工作掛鈎，打造「敢貸、願貸、能貸、會貸」的長效信貸機制。
減少辦貸環節，減費讓利客戶，推動便捷獲得信貸。對於臨商銀行來說，如何讓小微企業高效、便捷獲得相應金融服務至關重要。臨商銀行從減少辦貸環節入手，要求全行上下積極落實便捷獲得信貸要求，從簡化環節、簡化手續、簡化流程開始，全面優化信貸審批機制，提高小微金融辦貸時效。目前，臨商銀行對符合條件的小微企業從貸款申請到貸款發放僅需提供材料3件、辦理環節4個，平均工作時間4.5工作日，跑1次銀行、在1個窗口即可完成。山東泰邦木業位於臨沂市蘭山區，成立於2015年，是一家專注於人造板、木工板等木材生產銷售於一體的木業公司，在公司資金周轉遇到困難時，臨商銀行涑河支行向其發放短期流動資金貸款1000萬元，貸款利率5.5%，FTP利率3.3%，比同期限貸款FTP4.0%下調70bp，舒緩了其短時間內資金流動的壓力。山東泰邦木業的負責人說：「在臨商銀行，減費讓利絕不是一句空話，而是實實在在落實在我們小微企業身上的好政策。」
推動精準施策，助力小微企業轉型升級
隨著時代發展，各行各業邁入信息化、數位化時代已是大勢所趨，如何將金融服務走深走細走實已成為各地區銀行所關注的重點問題，這也促使臨商銀行不斷精準施策，以「專精特」的金融服務推動臨沂地區小微企業發展，助力全市經濟轉型。同時，這也為小微金融帶來全新動能，賦能小微金融服務提質增效，在不斷提高銀行本身「一站式」服務能力的同時，實現銀行金融服務和小微企業發展的「雙贏」局面。
臨商銀行針對市場商戶，大力推廣「惠商貸」。「惠商貸」是臨商銀行與借款人一次性簽訂授信額度合同，在授信額度合同約定的有效期和授信額度內，允許借款人分次使用貸款、隨借隨還的流動資金貸款業務，具有手續簡單、審批快捷和利率優惠等特點。該產品以100餘個專業批發市場內優質商戶為目標客戶，以25家營業網點為平台，可快速滿足市場商戶的資金需求，截至目前，「惠商貸」貸款餘額51.1億元，受惠商戶10000餘戶，為客戶節約融資成本近2億元。
臨沂以「物流之都」「商貿名城」而名揚全國，臨商銀行針對臨沂本地多物流企業的實際情況，推出「商通寶」業務，著重解決物流企業手工結算、貨款分發筆數多、查詢難等問題，為臨沂地區物流企業的在發展過程中「輕裝上陣」提供了有利幫助，也逐步形成了商貿物流的特色結算產品體系。「本以為此類金融產品的申請很複雜，沒想到一嘗試申請就能批下來了，真的非常方便」，臨沂市某商貿物流公司負責人說到。目前，「商通寶」日均代發貨款1100多萬元，年代發總額超過30億元，收到物流企業及社會各界的廣泛讚譽。
成立25年來，臨商銀行以「服務地方經濟、服務小微企業、服務城鄉居民」的實際行動展現了「臨憑四海，惠澤千商」的真實內涵。潮平岸闊催人進，風正揚帆正當時。未來，臨商銀行將繼續深耕臨沂地區普惠小微市場，打造特色金融商品，助推臨沂市經濟轉型發展，在實現銀行與臨沂小微企業「雙贏」的賽道上揚帆遠航。