首先第一個板塊看你徵信報告的穩定性，你的一個穩定性是非常重要的，那麼通過哪幾點來看你的穩定性，你的姓名，你的身份證號，你的性別，你的年齡，你的學歷，這些我相信每一個人都不會出錯，容易出錯的點在哪裡呢？有的人在辦卡的時候，有的在操作網站的時候，不知道哪些該規避，不知道銀行最喜歡哪些，也不知道注意的事項是哪些。首先，當你在個人基本資料信息裡面尤其是第一個你的婚姻狀況，你的婚姻狀況這一欄如果你把它填好以後，可能你的信用卡下來額度也會很高，有可能你不知道的情況下你填上去了，你的信用卡是下來了，但是下來的信用卡額度不太高。這個婚姻狀況這一欄應該怎麼去規避？怎麼去填寫？給大家講解一下，你的婚姻狀況這一欄，不管你是結婚了還是沒有結婚，只要是達到結婚的這個年齡階段都把它寫成已婚，不管你的徵信報告上顯示的是未婚還是已婚，都把它寫成已婚。那麼多少歲才體現寫已婚是最合適的，達到25歲以上你最好是寫已婚，如果25歲以下的你已經結了婚的，你也可以寫已婚，在20歲之間，你就寫未婚就可以了。在銀行的系統評分當中，已婚要大於未婚，所以說大家填寫的時候了，一定要填寫已婚。
第二個點就是你的個人的手機號，手機號有的人可能不會看也不會在意這一個點，因為他壓根都不知道這個手機號碼到底對我來說有沒有影響。如果在你的徵信報告裡面，顯示你以前已經註銷了這個電話號碼，但是你用的這個新的手機號沒有在徵信報告中去顯示，沒有體現，這對你來說也是有影響的。所以你在辦理信用卡的過程中，不管辦卡還是操作網站要學會看你的穩定性。如果你之前的這個手機號不在用了，或者說銀行的系統了還沒有更新過來，這個手機號已經不在你身邊，或者這個手機號已經被你註銷了，那麼我教大家一個方法，如果你想辦卡，首先把這第一個你的穩定性當中這三個點注意一下。如果是之前的這個手機號碼你能找回來，那麼儘量的把它給重新的註冊回來，如果是重新找不回來的時候你去中國人民銀行或者去個人徵信中心，把你當下目前用的這個手機號給他全部更新，資料完善之後你再去辦卡，你再去操作網站。
第三個點是當你在申請信用卡的時候，有的人的徵信報告裡面顯示了兩個顯示了三個顯示了四個或者五個以上的單位、單位的地址、單位的名稱、單位發生的一個時間，那麼有的人不會看，如果你身邊已經有想法徵信的時候，你可以打開看一下徵信報告的第二頁，上面都會體現你的工作信息這一欄，工作信息這一欄也是非常重要的。這一欄為什麼說非常重要呢，打個比方，比如說之前你在一家商貿公司上班，上班的時候你在某一家銀行申請了信用卡，這張信用卡也下卡了，但下卡以後你仍在正常的使用，當你在這家公司上了一年的班以後你不想上了，你離職然後又換了一份工作，換了一個單位，換了之後你又在這家公司跟金融平台了發生了一些金融的關係。有的人可能在銀行做過貸款，在徵信上面又重新顯示了一個單位，但是這第一個單位和第二個單位的間隔已經是一年以上了，第二次申請的時候卡片和貸款都下來了，當你在第二個公司上班，如果是你離職了，或者說不想做的時候，你想重新換一個工作，或者說自己當下來已經遇到資金，中介給你操作了很多，給你包裝了一些單位，你也不懂這個單位到底對你有沒有影響，一定要看一下你的第二個單位，跟當下中介給你包裝的，或者說你自己重新換的這個單位的間隔時間是多長，這個時間在多長時間那麼多長時間是最好的，半年以上的標準是最好的。半年以上你再重新換另外一個公司再去辦卡，再去操作網站，這個時候是沒有影響的。
如果是在半年以內呢？有的是在三個月有的是在四個月，有的只有幾個禮拜幾個星期，如果時間太短你想要辦理信用卡，這個時候基本上下不來。原因在哪裡呢？銀行一看你的徵信報告，一年的時間裡換了很多工作，而且換了第二個工作以後間隔了還不到半年，說明你這個人不太穩定，沒有一個穩定的公司。如果當銀行的人覺得你沒有一個穩定的工作，那麼他會想到這個人肯定沒有穩定的收入，如果給你信用卡要麼還不上信用卡，要麼是套現等等這些行為。還有一種可能性銀行直接會認你的這個是中介給你操作的，要麼你是做中介的，你給你自己包裝了一些單位去操作，結果信用卡也下不來，網貸了也出不了額度。
第二個板塊通過負債這個點去看。你的負債越高，你想要從銀行拿錢，你想要從這些金融平台拿錢，這個時候是非常困難的，因為你的負債已經大於你的收入了，大於你的收入這個時候你想貸款，你想從銀行辦理信用卡銀行他不敢給你，因為你的負債太高了，所以說你一定要控制住你的負債率。你的負債通常情況下在哪幾個板塊去體現呢？首先第一個你的信用卡，你的信用卡也算是你的負債，你的信用卡背後的貸款也算你的負債，銀行的信貸也算負債，還有銀行一些抵押，質押或者是你在銀行的做的一些流水帳等，只要是上了你的徵信的都算是你的負債，還有一個最嚴重的負債，通常體現在你給別人做了擔保。有的人說我給別人做的擔保，但是這個擔保人，這個貸款不是我，用錢的人不是我，我只是給別人做了擔保，這個怎麼會顯示我的負債呢？你可以自己想一下為什麼銀行在做一些大額貸款的時候要找一個擔保人，找擔保人的目的就是到這個當這個用錢的人，當這個申請款的人還不上錢的時候，最起碼還能聯繫到擔保人，如果是還款人沒有按時還款，對擔保人也是有影響的。你看一下你的徵信報告裡面，你給別人做過擔保的這筆資金還沒有還完，這筆資金至今沒沒有還，或者說有逾期，這個時候你想從銀行拿錢銀行基本上不會給你。如果你擔保的是你的朋友、親人，或者每個月了都是很按時還款的，這個時候是沒有任何影響的。一旦發生了不良記錄，對你的影響是非常大的，所以大家要記住擔保貸款也是算負債率的，你的負債也是通常體現在這幾個板塊。那麼哪些融資不算是你的負債，你拿著你名下的資產去融資出來的錢，這個是不算負債的，尤其是你的房子你的車子，你的公司你名下的大額流水等等這些融資出來的錢它都不記負債的，負債的就是剛剛我給大家講到過的這幾個點。
我教大家一個降低負債率的方法，這個方法從哪幾個點去入手，呢？有的人可能在銀行做了貸款，做貸款你肯定一次性還不上，每個月分期還，這時候可以從你的信用卡這個版塊降低你的負債率，如果有的人手裡有十幾家銀行的信用卡，或者甚至要比十幾家銀行信用卡還要多的時候，你一定要控制好你的負債率，你的信用卡申請得越多，你的負債體現的越高，不管你申請的哪一家銀行都是有影響的。教大家一個方法，如果你手裡有很多家銀行的信用卡，你就把銀行卡的信用卡全部整理出來，如果你還能記得這些額度，就把它列到一個筆記本上面，或者列到一張紙上面，然後詳細的看一下，看使用的最多的是哪家銀行，額度是多少，如果這個額度比較高，你用的還比較可以，你就優先把它留下來，如果有的銀行額度只有幾千塊錢，額度太小的，而且你也不去經常使用的，這種你就可以選擇把它註銷掉了，不要捨不得，在金融這一個板塊你辦理的信用卡越多，影響你提額，影響你拿背後的貸款。我做了這麼多年的金融跟銀行也打了很多的交道，從這個板塊了解到，你信用卡越多，每家銀行它都要做一個對比，都有競爭性的。如果招招商銀行你的信用卡額度是十萬以上的，那麼你辦其它銀行的信用卡基本上沒有小額度的信卡，如果是你第一張銀行的信用卡辦下來只有幾千塊錢，那麼接下來你去辦理任何一家銀行，最多也就一萬來塊錢所以大家要記住你辦的信用卡越多，你的負債越高。降低負債了這是一種方法吧，小額的全部註銷掉，不管是哪一家銀行，只要他不給你提升額度，只要讓他從來沒有給你提升過操作過額度的時候，你就選擇把它註銷掉，這是一種方法。還有一種可能性，為什麼負債太高，因為有的人手裡確實信用卡很少，只有四五張信用卡，但是在徵信報告裡面顯示的這個銀行的貸記卡的帳戶數很多，比如說有四張信用卡在帳戶上面顯示了八張，為什麼會顯示八張？這個很簡單，有的銀行他辦理下來一張信用卡以後，他會給你同時發下來三個卡種的同一家銀行的信用卡，但是這個額度是固小額度。打個比方，比如說交通銀行他有一張一萬額度的信用卡，但是當你用信用卡的時候這張卡了也下來了，緊接著又下來了兩張信用卡，一張白金卡，一張金卡，三張信用卡加起來的額度也就是一萬塊錢。有的人在自己不知道的情況下以為每一張額度都是一萬，加起來可能是三萬，如果不懂的時候你千萬不能去這麼認為，當你不知道的時候，你刷一筆就知道了，每張卡你刷一筆就知道你的額度到底是不是共享的，如果是共享額度，大家可以優化一下，大家可以把三中其中兩張中註銷掉。主要掉哪一張最好呢？如果大家在一年的時間內，他們白金卡了是要收年費的，所有的人都能夠承擔這個年費的時候，你就可以留白金卡，其他的兩張信用卡全部給它註銷掉。有的人不想交這個年費，一年的年費也要幾百塊錢，你不想花這幾百塊錢也不想提額，你就把白金卡以及普卡註銷，把金卡留下來，把這張卡好好的打造一下，用好了以後額度也是非常高的，這是優化的一個方法。
負債還有一種可能性，可能你辦了同一家銀行，但是這個銀行裡面也會顯示兩個帳戶數也沒有共享額度的信用卡，這個時候到底是什麼原因會顯示兩個帳戶數呢？是因為有的銀行是一個多幣種的信用卡，有一個額度可以刷境外，有一個額度可以刷銀聯。有個多幣種信用卡的時候一個是銀聯額度，一個是境外visa或者萬事達額度，有這兩個額度有的人可能不懂怎麼去使用，而且徵信上面也會顯示兩個帳戶，這個不太有影響，只要是你刷了今晚額度以後，按時還進去就可以了，還進去以後對你有沒有影響，這就是你的負債率。你的負債率大家記住一句話就可以了，你的負債率千萬不能超過你收入的70%。
有的人肯定會考慮一個問題他說老師你怎麼知道銀行會知道我收入的情況，大家應該不了解中國人民銀行會把所有的銀行信息給錄用過去，如果你的打卡工資正好在建設銀行，或者在招商銀行，即使你沒有打卡工資，發的是現金，哪怕你發的現金，沒有人發了工資以後不把它存起來一直裝在身上，絕對不可能，你最起碼要存到銀行的儲蓄卡中，存錢的這一瞬間在中國人民銀行也會體現到。所以說你的負債已經超過了你收入的70%，大家千萬要注意，一定要控制你的負債率，把負債率降低到最小化為止。如果是你操作過貸款的，或者說你申請了信用卡的，再教大家一個方法，當你在用信用卡的時候覺得你的負債太高的時候，還有種可能性，有的人每個月是最低還款。如果每個月是最低還款的，你就每個月的帳單一出把它全還款，這個方式也可以降低你的負債率。
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